Face à un climat économique et social de plus en plus complexe, le particulier devient obliger de faire fructifier son épargne. Cela permet à la fois d’augmenter ses revenus, mais aussi de lutter au maximum contre l’inflation. Il apparait primordial que les foyers modestes puissent optimiser leurs liquidités pour tirer partit des avantages financiers possibles. Certains s’orientent alors vers l’ouverture d’un Livret A, ou d’un Livret d’Épargne Populaire.
La question est : Comment optimiser son épargne sans risque avec un rendement maximum ? Dans l’article du jour, nous allons répondre à cette question en vous présentant un excellent support d’épargne : Le Livret d’Épargne Populaire. Ce dispositif permet d’augmenter vos revenus passifs et n’est pas soumis à la fiscalité sur vos intérêts.
Vous disposez d’un taux d’intérêt attractif, mais également d’une facilité de versement et de retrait. Dans cet article nous allons donc examiner les conditions requises pour ouvrir un livret d’épargne populaire et discuter des avantages qu’il peut offrir.
C’est quoi un Livret d’Épargne Populaire ?
Le livret d’épargne populaire est un produit bancaire destiné aux personnes souhaitant économiser et profiter en même temps des avantages fiscaux. Disponible chez la majorité des banques françaises, le LEP est une solution simple. Il permet de mettre de l’argent de côté en bénéficiant d’un taux d’intérêt fixe attrayant, et plus intéressant que le Livret A ou le LDDS.
Pourquoi ouvrir un Livret d’Épargne Populaire ?
Le LEP est un support d’épargne qui présente le plus haut taux de rendement garantie par l’État. Il a été créé pour aider les foyers modestes à lutter contre l’inflation, et contre la baisse du pouvoir d’achat. Un des gros avantages du LEP réside dans son absence de fiscalité. De plus, il ne présente aucun risque de perte en capital.
Un autre point important est la disponibilité des fonds. En effet, vous pouvez verser et retirer librement les sommes placés dessus en respectant le plafond de versement maximum.
Où ouvrir un LEP ?
Vous pouvez ouvrir un livret d’épargne populaire chez n’importe quelle banque française qui dispose de l’habilitation à détenir ce support d’épargne. Les banques traditionnelles, ainsi que certaines banques en ligne proposent cette solution d’épargne.
Comment ouvrir un LEP ?
Pour prétendre à l’ouverture d’un LEP vous devez remplir plusieurs conditions. Dans un premier temps, vous devez être une personne physique. Dans un second temps, vous devez être majeur, et donc être âgé d’au moins 18 ans à la souscription.
De plus, vous devez avoir établi votre domicile fiscal en France. En revanche, le LEP ne peut pas être ouvert par tous le monde. Les personnes éligibles au LEP sont sélectionnés en fonction de leurs revenus qui ne doivent pas dépasser certains plafonds.
L’administration fiscale française détermine annuellement le plafond de revenus pour un livret d’épargne. De plus, il ne peut pas être modifié durant l’année en cours. Les montants alloués sont indexés sur l’inflation, ce qui signifie que le plafond des revenus est susceptible de varier chaque année.
Il existe une différence de plafond entre la France métropolitaine et les départements d’outre-mer. Enfin, le nombre de parts fiscales jouent également un rôle sur le plafond d’éligibilité au LEP.
Vous devrez remplir le formulaire et fournir certains documents demandés par votre banque comme pièces justificatives. On parle notamment d’un RIB, d’une déclaration fiscale, ainsi que d’une pièce d’identité valide.
Une fois le processus terminé, vous serez informés par votre banque si votre demande a été acceptée ou refusée
Quel est le plafond pour ouvrir un LEP ?
Voici un tableau récapitulatif du plafond de revenus pour être éligible à la souscription d’un LEP. Il est adapté en fonction du nombre de parts fiscales.
| Nombre de parts fiscales | Plafond de revenus | |||
| France métropolitaine | Guadeloupe / Martinique / La Réunion | Guyane | Mayotte | |
| 1 | 21 393 € | 25 316 € | 26 466 € | 39 665 € |
| 1,5 | 27 107 € | 31 363 € | 33 751 € | 50 579 € |
| 2 | 32 821 € | 37 077 € | 39 465 € | 59 137 € |
| 2,5 | 38 535 € | 42 791 € | 45 179 € | 67 695 € |
| 3 | 44 249 € | 48 505 € | 50 893 € | 76 253 € |
| 3,5 | 49 963 € | 54 219 € | 56 607 € | 84 809 € |
| 4 | 55 677 € | 59 933 € | 62 321 € | 93 369 € |
| 4,5 | 61 391 € | 65 647 € | 68 035 € | 101 927 € |
| 5 | 67 105 € | 71 361 € | 73 749 € | 110 485 € |
À noter que si vous dépasser le plafond durant une année, vous conserverez votre LEP l’année suivante. Il faut deux années consécutives de dépassement du plafond pour entrainer la clôture du compte d’épargne populaire.
Peut-on ouvrir plusieurs LEP ?
Vous ne pouvez ouvrir qu’un seul LEP par personne physique. En revanche, il est possible de cumuler jusqu’à 2 livrets d’épargne populaire par foyer fiscal sur 2 titulaires différents (exemple : un couple de parents).
Quel est le fonctionnement du LEP ?
Le LEP est régit par plusieurs règles de fonctionnement. Parmi elles, on retrouve le montant minimum de versement, le plafond d’épargne ou encore la possibilité de retrait sur ce compte.
Ouverture du LEP
Le livret d’épargne populaire nécessite un apport minimum à son ouverture. Il faut effectuer un versement minimum de 30 € pour pouvoir accéder à cette solution d’épargne.
Montant de versement du LEP
Le montant de versement minimum du LEP est de 10 €. Vous pouvez aisément versez de plus grosses sommes que ce soit en chèque, en espèces ou par virement bancaire.
De plus, il n’existe aucune obligation de versement périodique. Vous pouvez donc effectuer des versements à votre guise tant qu’ils sont supérieurs ou égaux au versement minimum de 10 €. En revanche, vous ne devez pas dépasser le plafond de versement.
Plafond d’épargne du LEP
Le LEP est un compte d’épargne qui vise à aider les foyers modestes à épargner à un taux d’intérêt compétitif. En revanche, son plafond reste assez faible comparé au Livret A.
Le plafond d’épargne du LEP est fixé à 10 000 € à partir de 2024. Il ne concerne que les versements. Les intérêts peuvent donc se cumuler jusqu’à dépasser ce plafond sans risquer une clôture du compte.
Retrait d’argent sur un Livret d’Épargne Populaire
Il est possible de retirer de l’argent sur un LEP. La seule obligation appliquée par la banque est que le solde du compte soit positif. Le livret d’épargne populaire peut donc faire office d’épargne de précaution ou d’épargne de sureté.
Quel est le taux du LEP ?
Le taux d’intérêt pour un livret d’épargne populaire varie en fonction de l’année. Le taux peut varier en fonction de plusieurs facteurs. Il fluctue en fonction de l’inflation, des variations à court terme des marchés financiers, mais également des fluctuations monétaires.
Pour l’année 2024, le taux d’intérêt du LEP est annoncé à 6 %. Ce chiffre correspond au plus fort taux d’intérêts des placements sans risques proposés par la banque. De plus, le taux d’intérêt n’a jamais été aussi élevé durant les 12 dernières années où il oscillait habituellement entre 1% et 3%. Cependant, en cas de ralentissement de l’inflation, le taux d’intérêt pourrait diminuer courant 2024.
Quels sont les avantages du livret d’épargne populaire ?
Les intérêts acquis sur un LEP font partie des avantages les plus intéressants. Ils se versent annuellement au 31 décembre sans être soumis au prélèvement forfaitaire unique.
Lorsqu’un livret d’épargne populaire est ouvert, l’exonération fiscale et sociale s’applique automatiquement aux intérêts cumulés. Elle ne nécessite aucune autre procédure particulière. Vos intérêts ne sont donc, ni soumis à l’impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux.
En cas de baisse ou de hausse du taux directeur, le taux du LEP suivra automatiquement. Cela veut dire que votre argent est à l’abri des variations monétaires et économiques.
Parmi les avantages du livret d’épargne populaire, on retrouve aussi :
- Le meilleur taux d’intérêt des placements sans risques avec 6,1 % annuel
- De l’épargne disponible à tout moment sans conditions
- Le cumul de 2 LEP par foyer fiscal
- Le LEP est une épargne fiable et sans risque.
Quels sont les inconvénients du Livret d’Épargne Populaire ?
Le livret d’épargne populaire présente quelques inconvénients. On retrouve par exemple le plafond assez faible de 10 000 € qui est nettement en dessous du Livret A.
De plus, cette solution d’épargne n’est pas disponible pour tous le monde. Il faut donc gagner des revenus modestes pour pouvoir en bénéficier.
| Conditions d’ouverture | Condition de revenus (voir plus haut) |
| Taux d’intérêt net | 6 % |
| Versement initial minimum | 30 € |
| Plafond de versement | 10 000 € |
| Versement des intérêts | 31 décembre de l’année en cours |
| Nombre de LEP maximum | 1 |
| Fiscalité | Livret réglementé (Non fiscalisé) |
Faut-il ouvrir un Livret d’Épargne Populaire en 2024 ?
Si vous avez la possibilité d’ouvrir un livret d’épargne populaire en 2024, la réponse est bien évidemment : oui ouvrez le ! Ce système d’épargne présente le meilleur taux d’intérêt et défie donc facilement ses concurrents directs du livret A ou du LDDS. C’est une solution d’épargne très intéressante qui vous permettra de capitaliser vos intérêts.