L’épargne est un critère important dans l’évolution financière d’un adolescent ou d’un jeune adulte. Il peut s’avérer complexe de choisir sur quel support laisser son épargne. Si vous avez moins de 25 ans, il est possible de placer ses fonds sur un Livret Jeune.
C’est un support au fonctionnement simple qui permet aux jeunes de découvrir le monde et le fonctionnement des livrets bancaires. Il est souvent ouvert par les étudiants ou par les parents à leurs enfants. Dans l’article du jour, nous allons donc nous intéresser au Livret Jeune, à son fonctionnement, ses avantages et ses inconvénients.
C’est quoi un Livret Jeune ?
Le Livret Jeune est, à l’image du Livret A ou du Livret de Développement Durable et Solidaire, un produit d’épargne réglementé par l’état. Ce compte d’épargne est un placement sans risque proposé par les banques pour les jeunes.
Pourquoi ouvrir un Livret Jeune ?
L’ouverture de ce genre de compte permet aux jeunes actifs, ou aux jeunes adultes ,de placer une partie de leur argent. Ce capital permet de rapporter des intérêts annuellement. Il fait partie des solutions d’épargne qui offrent un taux d’intérêt très compétitif.
Il est évidemment possible de cumuler un Livret Jeune avec un Livret A ou à défaut un Livret Bleu chez le crédit mutuel, mais également avec le LDDS. Un autre point important pour les jeunes adultes et les étudiants est que cette solution d’épargne est disponible à tout moment en cas de besoins urgents.
Comment ouvrir un Livret Jeune ?
L’ouverture d’un Livret Jeune nécessite plusieurs critères avant son ouverture. Comme son nom l’indique, il est proposé aux « jeunes » qu’ils soient étudiants, ou jeunes actifs.
Il y a donc 3 conditions à remplir pour avoir l’opportunité d’en ouvrir un :
- Un âge entre 12 et 25 ans
- Résider en France de manière habituelle
- Ne pas être déjà titulaire d’un livret jeune
Le Livret Jeune se limite à la détention d’un seul compte d’épargne de ce type. Il est donc illégal de détenir plusieurs fois ce compte dans plusieurs banques différentes (ou dans la même) sous peine d’une amende fiscale.
Son ouverture nécessite de présenter plusieurs pièces justificatives à l’établissement financier :
- Un document ou un acte officiel prouvant votre date de naissance
- Une déclaration sur l’honneur qui certifie que vous résidez en France
- Une déclaration sur l’honneur qui certifie que vous ne détenez pas déjà un compte de ce type
- Pour les mineurs : le nom et l’adresse de votre représentant légal
Où ouvrir un Livret Jeune ?
Ce dispositif d’épargne est proposé principalement par les banques traditionnelles. En effet, les banques en ligne ne proposent que très rarement ce dispositif. Voici donc une liste des principales banques traditionnelles qui peuvent le proposer dans leurs solutions d’épargne :
- Banque Populaire
- Banque Postale
- BNP Paribas
- Caisse d’épargne
- Crédit agricole
- Crédit mutuel
- HSBC France
- Société Générale
Pour faire le choix le plus avisé possible dans votre souscription, il suffit de comparer les offres de bienvenues, mais également les taux d’intérêt qui varient entre les banques. Il ne vous restera qu’à choisir l’offre qui vous convient le mieux.
Fonctionnement du Livret Jeune
Le Livret Jeune fonctionne d’une manière similaire au Livret A. C’est donc un compte d’épargne ordinaire sur lequel on peut verser, et retirer, simplement, et à n’importe quel moment, une somme d’un minimum de 10€. La législation n’a pas régulé le fonctionnement des versements à l’ouverture.
Par défaut, le versement initial à l’ouverture du Livret Jeune est fixé par la banque, la plupart du temps, à 10€. Il n’y a aucun frais de transactions ou de taxes ce qui est très appréciable pour les étudiants.
C’est donc une solution d’épargne qui permet de placer de l’argent de côté. Il est donc impossible d’effectuer un paiement ou un virement externe en direct de ce livret. Il faut obligatoirement passer par le compte courant. Vous n’aurez donc ni carte bancaire, ni chèque, assimilé à votre compte d’épargne. Les titulaires d’un Livret Jeune ne pourront donc jamais avoir un solde négatif.
Le plafond du Livret Jeune
Le plafond maximal du Livret Jeune correspond à 1600€. En revanche, il n’y a aucune limite à la capitalisation et à l’accumulation des intérêts cumulées années après années. C’est la base du principe des intérêts composés.
Combien rapporte un Livret Jeune ?
Le Livret Jeune présente un taux d’intérêt fixé librement par les banques. En revanche, son taux d’intérêt annuel ne peut être inférieur à celui du Livret A. Pour l’année 2024, la rémunération du Livret Jeune est au minimum égal à 3%. Les intérêts perçus sont net d’impôts et de prélèvements sociaux.
Comment s’effectue le calcul des intérêts ?
Le calcul des intérêts est à la portée de tous. Il vous suffit de multiplier le solde présent sur le livret avec le taux d’intérêt proposé par la banque. Le calcul des intérêts s’effectue tous les 15 jours par la banque :
- Un calcul le 1er du mois
- Un calcul le 16e du mois
Comme pour le Livret A, pour bénéficier parfaitement de la rémunération de ce compte d’épargne, nous vous conseillons d’effectuer des dépôts avant le 1er et le 16 du mois, mais également d’effectuer des retraits après le 1er et le 16 du mois.
Quand les intérêts vont-ils êtres versés ?
Le versement des intérêts du Livret Jeune est effectué 1 fois par an à la date butoir du 31 décembre. Les intérêts s’ajoutent au solde de votre épargne et s’accumulent année après année.
Les avantages du Livret Jeune
Le rendement est exonéré d’impôt sur le revenu. Il n’est également pas assujetti aux prélèvements sociaux (y compris CSG, CRDS). Cet avantage permet aux jeunes de ne pas se préoccuper de faire de la comptabilité sur le rendement, mais également de pouvoir profiter tous les ans de leurs intérêts.
Cette solution d’épargne est donc un livret defiscalisé au même titre que le Livret A, ou que le Livret de Développement Durable et Solidaire. Il permet également d’avoir un accès rapide et flexible à son épargne car l’argent n’est pas bloqué.
Enfin, ce dispostitif est sans risque. Il dispose du fond de garantie de l’état qui garantie les sommes détenues à hauteur de 100 000€.
Les inconvénients du Livret Jeune
Le Livret Jeune ne présente aucun inconvénient si ce n’est son faible plafond de 1600€ qui peut être vite atteint pour un actif qui débute dans le monde du travail. Le jeune actif devra alors se diriger vers d’autres solutions d’épargne ou vers une alternative d’investissement.
Peut-on le transférer ?
La réponse est malheureusement non. En cas de changement de banque, vous devrez au préalable le clôturer pour pouvoir en ouvrir un autre dans une banque concurrente.
Comment clôturer un Livret Jeune ?
La clôture du Livret Jeune intervient dans deux cas de figure :
- Vous demandez à l’établissement bancaire la fermeture de votre compte d’épargne par courrier postal ou directement avec votre conseiller.
- La fermeture automatique le 31 décembre de l’année de votre 25e anniversaire
En cas de fermeture automatique, le solde de votre compte ira s’ajouter au solde de votre compte courant si aucune demande particulière de votre part n’a été émise.
| Conditions d’ouverture | 18-25 ans Vivre en France de manière habituelle |
| Taux d’intérêt net | Minimum adossé au Livret A : 3 % |
| Versement initial minimum | 10 € |
| Plafond de versement | 1600 € |
| Versement des intérêts | 31 décembre de l’année en cours |
| Nombre de Livret Jeune maximum | 1 |
| Fiscalité | Livret réglementé (Non fiscalisé) |
Faut-il en ouvrir un ?
C’est un grand oui ! En fonction des banques, on peut obtenir un taux d’intérêt supérieur à celui proposé par le livret A et du LDDS. Il est bien plus pertinent de placer son argent dans cette solution d’épargne stable et sans risque plutôt que de laisser son argent sur un compte courant.