Avis Fortuneo 2024 : Pourquoi choisir cette banque en ligne ?

Le secteur bancaire est aujourd’hui frappé par un nombre grandissant de banques en lignes et de néobanques. Parmi-elles, on retrouve la filiale du Crédit Agricole : Fortuneo Banque. C’est actuellement la meilleure banque en ligne au côté de BoursoBank selon nous. Dans l’article du jour, nous développons tout ce qu’il faut savoir pour se faire un avis sur Fortuneo Banque.

Avis Fortuneo Banque : En résumé

Fortuneo est actuellement une des banques en ligne les moins onéreuses du marché. Elle s’est imposée comme un leader du secteur bancaire en ligne. Elle regorge de nombreux avantages bonifiée par une conséquente offre de bienvenue.

Les avantages de Fortuneo Banque :

• Offre de bienvenue alléchante
• Carte Gold et Carte Noire gratuites
• Dispositif d’assurance vie et d’investissement complets
• Crédit à un taux compétitif
• Fait partie des banques les moins chères

Analyse détaillé sur l’avis Fortuneo

Nous allons maintenant aborder l’analyse détaillée sur la filiale du Crédit Mutuel. À la fin de cet article, vous connaitrez tous les produits proposés par Fortuneo. Les cartes, la bourse, les crédits, l’assurance-vie, ainsi que le service client n’auront plus de secrets pour vous.

L’offre de bienvenue Fortuneo

Fortuneo est la banque qui propose les plus grosses offres de bienvenues. Elles oscillent entre 50 € et peut atteindre jusqu’à 170 €. Il est donc très intéressant d’ouvrir un compte chez eux.

L’offre de bienvenue n’est disponible que sur les cartes Fosfo et Gold. Néanmoins, la souscription à une carte Gold gratuite apporte le plus gros bonus à l’ouverture.

Les cartes bancaire et les comptes courants

Fortuneo dispose de 3 cartes bancaires principales comme de nombreuses autres banques en ligne ou néo-banques. Ce système permet de toucher un maximum de clients, et de pouvoir satisfaire le plus de monde possible.

Pourquoi avoir une carte bancaire Fortuneo ?

La carte bancaire Fortuneo permet de dépenser les fonds présents sur le compte bancaire. Ensuite, vous pourrez bénéficier de l’offre de bienvenue uniquement en cas de souscription à une carte bancaire. De plus, il est intéressant de pouvoir souscrire à une carte bancaire Fortuneo grâce à tous les avantages qu’elle procure.

Vous pourrez jouir d’une carte performante et compatible avec de nombreux services gratuitement (sous conditions). Les offres Fortuneo sont donc aussi bien accessibles aux jeunes étudiants qui cherchent une carte gratuite avec la carte Fosfo, qu’aux jeunes actifs qui aspirent à obtenir une Gold Mastercard gratuite. Vous aurez alors une assurance supplémentaire. Enfin, les plus gros revenus pourront se tourner vers l’élite avec la World Elite Mastercard.

Récapitulatif

Nous vous proposons un tableau récapitulatif des différentes cartes proposées par la filiale du Crédit Mutuel, puis, vous aurez un descriptif détaillé.

Résumé sur les cartes Fortuneo
	Fosfo	Gold Mastecard	World Elite Mastercard
Tarif	0 €	0 €	0 €
Condition de gratuité	1 paiement / mois (sinon 3€ / mois)	1 paiement / mois (sinon 9€ / mois)	1 versement de 4000€ par mois sur le compte en question (sinon 50€ tous les 3 mois)
Conditions d’accès	Aucune	Deux solutions : 1800 € net / mois ou 10 000 € d’épargne Fortuneo	4000 € net / mois
Matériau de la carte (recyclé)	PVC	PVC	PVC
Débit	Immédiat	Immédiat ou Différé	Immédiat ou Différé
Compte joint possible	/	Oui (sous conditions)	Oui (sous conditions)
Conditions d’accès au débit différé	Impossible	– Il faut réunir une condition d’accès et en plus : 1500 € de dépôt créditeur – L’ancienneté	– Il faut gagner 4000€ mensuellement et en plus : 4000 € de dépôt créditeur – L’ancienneté
Couleur de la carte bancaire	Bleue	Or	Noire
Chèque	Oui	Oui	Oui
Sans Contact	Oui	Oui	Oui
Paiement Mobile	Oui	Oui	Oui
Application Mobile	Oui	Oui	Oui
Versement minimal à l’ouverture	0 €	300 €	300 €
Plafond de paiement mensuel	2000 €	8000 €	12 000 €
Plafond de paiement hebdomadaire	Non précisé	2000 €	3000 €
Paiement journalier maximal	500 €	2000 €	3000 €
Plafond de retrait hebdomadaire	500 €	1000 €	1600 €
Plafond de retrait par jour	Non précisé	900 €	900 €
Virement instantané	1 €	Gratuit	Gratuit
Frais retrait d’espèces	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Frais paiement par CB	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Internationale	Oui	Oui	Oui
Assurance et Assistance	Mastercard Classique	Mastercard Gold	Mastercard Gold
Bonus			Service de conciergerie gratuit Service de télé consultation médicale gratuit

Comment fonctionne la carte bancaire Fortuneo ?

La carte bancaire Fortuneo fonctionne différemment en fonction de l’offre souscrite. Cette banque en ligne met tout en oeuvre pour que chaque client y trouve son compte, et puisse ouvrir un compte chez elle.

Quelles sont les conditions de revenus ?

Les conditions de revenus chez Fortuneo Banque
Fosfo	Sans condition de revenus
Gold Mastercard	Il faut remplir une des deux conditions : – Gagner 1800 € nets mensuels – Détenir 10 000 € d’épargne chez Fortuneo
World Elite Mastercard	4000 € nets mensuels

Concernant les conditions de revenus nécessaires à la souscription d’une carte bancaire Fortuneo, il existe plusieurs situations en fonction de l’offre choisie. Dans un premier temps, pour la souscription d’une carte bancaire Fosfo, vous n’avez pas besoin de justifier de revenus. Il est donc très simple et pratique d’ouvrir un compte Fosfo que vous soyez étudiant ou même actif.

Dans un second temps, pour la souscription d’une carte Gold Mastercard, vous disposez de deux possibilités pour être accepté. La première solution est de gagner une somme mensuelle de 1800 € nets d’impôts. Vous pourrez également souscrire à une carte Gold Mastercard si vous détenez au minimum 10 000 € d’épargne chez Fortuneo Banque.

Enfin, concernant la carte bancaire World Elite Mastercard, vous devrez justifier d’un revenu net mensuel de 4000 €. La carte World Elite Mastercard correspond à la carte haut-de-gamme proposée par Fortuneo. Elle nécessite donc de certaines garanties pour pouvoir en profiter.

Quel est le versement minimum à l’ouverture d’un compte Fortuneo ?

Le versement minimum à l’ouverture d’un compte Fortuneo Banque
Fosfo	0 €
Gold Mastercard	300 €
World Elite Mastercard	300 €

L’ouverture d’un compte en banque ou d’une solution d’épargne impose généralement d’effectuer un versement minimal à l’ouverture. Cela permet de disposer de fonds et de ne pas être directement dans le négatif après un achat.

En fonction de l’offre choisie, vous n’aurez pas le même versement minimum à fournir. Dans le cas de l’offre Fosfo vous ne devrez pas obligatoirement apporter de fonds propres à l’ouverture. En revanche, pour les offres Gold Mastercard et World Elite Mastercard, il sera nécessaire d’effectuer un versement minimal de 300 € à l’ouverture.

Quel est le tarif de la carte bancaire Fortuneo ?

Le tarif de la carte bancaire Fortuneo Banque
Carte bancaire	Tarif	Condition de gratuité	Sinon
Fosfo	0 €	1 paiement / mois	3 € / mois
Gold Mastercard	0 €	1 paiement / mois	9 € / mois
World Elite Mastercard	0 €	1 versement de 4000 € sur le compte / mois	50 € / trimestre

La totalité des cartes proposées par Fortuneo Banque sont gratuites à vie une fois la souscription passée. C’est un très gros point positif de cette banque en ligne. En effet, elle n’impose pas de tarif particulier pour la souscription à une carte gold ou une carte noire par exemple. 

Évidemment, pour jouir de la gratuité de votre Mastercard Fortuneo, il faudra répondre à quelques conditions. Dans le cas contraire, un coût sera débité sur votre compte courant détenteur de la carte bancaire.

Concernant la carte Fosfo, vous devrez réaliser au minimum une transaction par carte dans le mois pour pouvoir bénéficier de la gratuité de cette carte. En cas de non respect de cette condition, Fortuneo facturera 3€ par mois sans paiements.

De plus, la carte Gold Mastercard nécessite elle-aussi la réalisation d’au moins un paiement par carte dans le mois. En cas d’oubli, vous serez débité d’une somme de 9€ par mois sans transactions.

Enfin, le dispositif est un peu différent pour la carte World Elite Mastercard. Il faut effectuer un versement d’au moins 4000 € par mois sur le compte en question. Dans le cas contraire, vous serez facturé d’un montant de 50 € par trimestre.

Débit immédiat ou débit différé ?

Débit immédiat ou débit différé chez Fortuneo Banque
Carte bancaire	Débit immédiat	Débit différé	Conditions débit différé
Fosfo	Oui	Non	/
Gold Mastercard	Oui	Oui	1500 € de versement créditeur
World Elite Mastercard	Oui	Oui	4000 € de versement créditeur

La réponse est évidemment oui ! En revanche, cela dépendre de l’offre à laquelle vous avez souscrit. Le débit immédiat est proposé et mis en place par défaut sur chaque carte bancaire à sa souscription.

Concernant le débit différé, il est impossible d’en bénéficier avec une carte Fosfo. Vous devrez donc souscrire à une carte Gold Mastercard ou une carte World Elite Mastercard pour pouvoir en bénéficier.

Les conditions d’octroi du débit différé seront différentes entre les deux offres. Pour une Gold Mastercard vous devrez disposer de 1500 € de versement créditeur contre 4000 € pour la World Elite Mastercard.

À quoi ressemble la carte ?

Le design de la carte Fortuneo
Carte bancaire	Fosfo	Gold Mastercard	World Elite Mastercard
Matériau	PVC	PVC	PVC
Couleur	Bleue	Or	Noire

La carte bancaire Fortuneo propose un design classique. Elle est fabriquée en PVC et dispose d’une couleur différente en fonction de l’offre souscrite. La carte Fosfo est de couleur bleue. Comme son nom l’indique la carte Gold Mastercard est de couleur dorée. Enfin, la World Elite Mastercard est une carte noire qui permet donc d’obtenir de nombreux avantages, et justifie d’un certains revenu.

Quels sont les plafonds de paiement, et de retrait chez Fortuneo ?

Les plafonds de paiement et de retrait
Carte bancaire	Fosfo	Gold Mastercard	World Elite Mastercard
Plafond de paiements mensuel	2000 €	8000 €	12 000 €
Plafond de paiements hebdomadaire	500 €	2000 €	3000 €
Plafond de paiements par jour	500 €	2000 €	3000 €
Nombre de paiements hebdomadaire	Non précisé	30	30
Nombre de paiements par jour	Non précisé	20	30
Plafond de retraits hebdomadaire	500 €	1000 €	1600 €
Nombre de retraits hebdomadaire	Non précisé	10	49
Plafond de retraits par jour	Non précisé	900 €	900 €
Nombre de retraits par jour	Non précisé	7	7

Fortuneo propose différents plafonds en fonction de l’offre à laquelle vous avez souscrit. Il est donc facile d’adapter son choix de carte bancaire en fonction de ses besoins.

Plafond carte Fosfo

L’entre-de-gamme de la carte Fosfo permet d’effectuer des paiements mensuels à hauteur de 2000 €. Vous pourrez également effectuer des retraits qui ne pourront pas excéder 500 € par semaine.

Plafond Gold Mastercard

Concernant la carte gold de chez Fortuneo, vous disposerez cette fois d’un plafond de paiement de 2000 € par semaine. Le nombre de paiements par semaine autorisée est de 30. En revanche, vous ne pourrez effectuer que 20 paiements sur une seule journée. Au total, vous pourrez payer jusqu’à 8000 € par mois avec la carte Gold Mastercard.

De plus, le plafond de retrait est de 1000 € hebdomadairement, soit deux fois plus que pour une carte Fosfo. Vous pourrez effectuer jusqu’à 10 retraits par compte sur une même semaine. Néanmoins, vous ne pourrez effectuer que 7 retraits par jour pour un plafond total de 900 € par jour. Vous ne pourrez donc pas retirer votre budget hebdomadaire sur une seule journée.

Plafond World Elite Mastercard

Enfin la carte noire World Elite Mastercard dispose des plus hauts plafonds de paiement et de retrait proposée par la banque en ligne. Vous disposerez de 3000 € de paiements hebdomadaire qui permet d’atteindre jusqu’à 12 000 € mensuellement. Vous pourrez effectuer jusqu’à 30 paiements par semaine, réalisable en une seule journée.

Concernant les retraits, vous pourrez effectuer jusqu’à 7 retraits par jour à hauteur de 900 € comme la Gold Mastercard. En revanche, vous pourrez monter à 49 retraits par semaine pour un montant de 1600 €.

Quels sont les différents moyens de paiement ?

Les moyens de paiement Fortuneo
Carte bancaire	Fosfo	Gold Mastercard	World Elite Mastercard
Chéquier	Oui	Oui	Oui
Prix Chéquier	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Sans contact	Oui	Oui	Oui
Paiement mobile	Oui	Oui	Oui

La totalité des offres Fortuneo propose divers services de paiements. Vous aurez accès à un chéquier gratuitement si vous en faisiez la demande directement sur l’application mobile. Il faudra attendre quelques jours avant de le recevoir.

De plus, toutes les cartes Fortuneo disposent du paiement sans contact qui permet de régler ses paiements sans avoir à insérer sa carte ou à effectuer son carte bancaire. Le plafond du paiement sans contact est de 50 € par transaction. Au bout d’un moment, vous serez obligés d’insérer votre carte et d’entrer votre code. Cela permet de limiter les utilisations frauduleuses.

Enfin, le paiement mobile est disponible pour absolument toutes les offres. Il vous permet d’effectuer des paiements sans avoir votre carte bancaire sur vous. Vous vous affranchissez également du plafond de paiement du sans contact. En revanche, le paiement mobile comme ApplePay est soumis aux mêmes plafonds que votre carte bancaire physique.

Parmi les différents moyens de paiements mobiles, on retrouve :

• ApplePay
• GooglePay
• GarminPay
• FitBitPay
• SamsungPay
• PayLib
• Et encore d’autres à venir.

Comment fonctionne le compte courant Fortuneo ?

Le compte courant Fortuneo Banque
Offre	Fosfo	Gold Mastercard	World Elite Mastercard
Tarif	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Suivi en temps réel des dépenses	Oui
Gestion en temps réel des dépenses	Oui
Découvert maximum autorisé	200 €	200 €	200 €

Fortuneo propose un compte courant qui possède le même fonctionnement que n’importe lequel des comptes en banque. Comme de nombreuses banques en ligne, il est gratuit et permet de suivre vos dépenses en temps réel. Les paiements seront mis en attente pour que vous puissiez anticiper facilement le solde de votre compte en banque de manière instantanée.

Vous pourrez également pointer les opérations selon les catégories que propose Fortuneo pour pouvoir gérer vos dépenses et votre budget. L’objectif est toujours d’éviter que votre compte bancaire soit dans le négatif.

Concernant le découvert, Fortuneo n’y accorde pas l’accès automatiquement. Il faut en effet, disposé d’un compte bancaire Fortuneo depuis au moins 6 mois pour pouvoir prétendre à l’accès au découvert. Dans le cas où le découvert serait autorisé, le plafond maximum du découvert autorisé des trois offres est de 200 €.

Comment fonctionne le service client Fortuneo Banque ?

Comme toutes les banques en ligne, Fortuneo ne dispose pas d’agence physique pour pouvoir accueillir les clients. Il est donc indispensable de proposer un service client facilement joignable et fiable.

Le service client Fortuneo
Horaires	Lundi au Vendredi : 9h – 19h Samedi : 9h – 18h
Localisation	France
/	Nouveaux Clients		Clients Fortuneo
Type de demande	Ouverture de compte	Prêt immobilier	Formulaire d’ouverture de compte, contrats, justificatifs	Autre document
Courrier	Fortuneo Service Clients Libre réponse 26 157 29809 Brest Cedex 09		Fortuneo Service Clients Libre réponse 26 157 29809 Brest Cedex 09	Fortuneo TSA 41 707 35917 Rennes Cedex 09
Téléphone	0800 800 040	02 98 00 29 22	02 98 00 29 00	02 98 00 29 01
Mail	Formulaire de contact		Sur l’application mobile
Réseaux Sociaux	Facebook Twitter
Chatbox	Oui

Le service client Fortuneo dispose donc de 3 méthodes principales pour entrer en contact avec eux. Les numéros et adresses seront différents entre les nouveaux clients et les personnes déjà titulaires d’un compte Fortuneo. Le plus simple est soit de passer par l’application mobile, soit de composer le numéro de téléphone qui correspond à votre demande.

Pour les nouveaux clients

Concernant les nouveaux clients, il est possible dans un premier temps de remplir un formulaire de contact sur le site internet. Le service client vous contactera par la suite via un mail. Sinon vous pouvez également envoyer un courrier à l’adresse Fortuneo – Service Clients – Libre réponse 26 157 – 29809 Cedex 09.

Enfin, il est possible de joindre le service client Fortuneo par téléphone. Pour toute ouverture de compte, le numéro à composer est le 0800 800 040. En revanche, il existe un numéro particulier pour les prêts immobiliers ou les rachats de prêt qui est le 02 98 00 29 22.

Pour les anciens clients

Les clients Fortuneo disposent quant à eux de dispositifs différents. Il est dans un premier temps possible de faire sa demande directement sur l’application mobile. Cette solution est celle que nous recommandons principalement pour les demandes qui ne sont pas urgentes. Ensuite, il est possible d’adresser un courrier papier aux adresses suivantes :

• Formulaire d’ouverture de compte, contrats et justificatifs : Fortuneo – Service Clients – Libre réponse 26 157 – 29809 Cedex 09
• Autres documents : Fortuneo – TSA 41 707 – 35917 Rennes Cedex 09

Vous pourrez également contacter respectivement les numéros téléphoniques suivants pour les situations citées précédemment : 02 98 00 29 00 et le 02 98 00 29 01.

À noter que le service client Fortuneo est joignable du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 18h. Si vous comptez les contacter en dehors de ces horaires, n’hésitez pas à utiliser les moyens mis à votre disposition autre que le téléphone portable.

Comment fonctionne l’application mobile Fortuneo ?

L’application mobile Fortuneo est très fonctionnelle et ergonomique pour la gestion de ses comptes en continu. Il y a diverses fonctionnalités qui permettent d’effectuer des virements, des transactions, d’ajouter des bénéficiaires, ou encore de gérer ses plafonds de paiement et de retraits.

L’application mobile Fortuneo
Système d’exploitation	iOS Android
Note de la rédaction	4,5/5
Consulter ses comptes	Oui
Alimenter ses comptes	Oui
Ajouter un bénéficiaire	Oui
Effectuer des versements	Oui
Effectuer des virements SEPA, SWIFT	Oui
Virement instantanée	Oui
Gérer ses prélèvements récurrents	Oui
Télécharger RIB	Oui
Télécharger IBAN	Oui
Gérer plafond paiement	Oui
Gérer plafond retrait	Oui
Opposition carte bancaire	Oui
Identification obligatoire	Oui
FaceID / Empreinte digitale	Oui
Pointer les dépenses	Oui
Programmation de l’épargne	Oui
Autres produits Fortuneo	Bourse / Assurance-Vie

Elle est compatible avec les systèmes d’exploitations iOS de chez Apple, et Android. Vous pourrez donc facilement y avoir accès sur votre smartphone ou votre tablette. Pour assurer la sécurité, vous devrez entrer un code PIN à chaque ouverture de l’application mobile. Le code PIN peut être remplacé par le détecteur d’empreinte digitale ou par FaceID.

Gestion 100% en ligne

L’application mobile Fortuneo permet dans un premier temps de gérer efficacement son compte en banque. Vous pourrez l’alimenter, et effectuer des transactions externes comme des virements ou des virements installées. Il sera également possible d’effectuer des virements internes entre votre compte courant et les dispositifs d’épargne, de bourse, ou d’assurance-vie que vous détenez chez Fortuneo Banque.

De plus, concernant la gestion du budget, l’application mobile permet de pointer les opérations et donc de catégoriser les dépenses. Ce dispositif permet d’avoir un rétrocontrôle efficace des opérations effectuées dans chaque catégories.

Cette appli Fortuneo permet également d’avoir accès à de nombreux documents. Vous pourrez aisément trouver les informations sur vos différents comptes comme le RIB ou encore l’IBAN de votre compte courant. De plus, vous pourrez modifier, dans la limite fixée par Fortuneo, le plafond de paiement et le plafond de retrait.

La sécurité

En termes de sécurité, l’application mobile permet de bloquer les paiements à l’étranger, Mais également de faire opposition à la carte bancaire du compte en question. Ce dispositif permet de rendre la carte inactive très rapidement pour éviter une utilisation frauduleuse de la carte bancaire. Vous pourrez rapidement générer une nouvelle carte virtuelle pour pouvoir avoir un moyen de paiement sans faille de sécurité.

De plus, en cas de non-utilisation pendant quelques minutes, l’application Fortuneo se déconnectera d’elle même automatiquement. Il faudra alors rentrer à nouveau le code pour pouvoir y accéder une nouvelle fois.

Pour la rédaction, l’appli mobile Fortuneo est une des meilleures disponibles dans le secteur bancaire. Vous retrouvez de nombreuses fonctionnalités de paiement, de sécurité et de gestion du budget qui sont accessibles 24h/24 et 7j/7. Elle apporte une bonne ergonomie, ainsi qu’un côté pratique et accessible aux différents documents relatifs au compte en banque.

Que dire de l’épargne Fortuneo ?

Les solutions d’épargne Fortuneo Banque
	Livret réglementé		Autre livret d’épargne
Nom du Livret	Livret A	LDDS	Livret +
Taux brut	3 %	3 %	0,5 % (3 % les 4 premiers mois)
Taux net	3 %	3 %	0,35 %
Plafond	22 950 €	12 000 €	10 000 000 €
Dépôt Minimum	10 €	10 €	10 €
Versement mensuel obligatoire	Aucun	Aucun	Aucun
Frais	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Calcul des intérêts	Par quinzaine	Par quinzaine	Par quinzaine
Fiscalité	Exonéré	Exonéré	PFU à 30 %
Bonus	Épargne disponible Exonérée de prélèvements sociaux et d’impôts sur le revenu Sans risques	Épargne disponible Exonérée de prélèvements sociaux et d’impôts sur le revenu Sans risques	Épargne disponible Pas de frais Sans risques

Fortuneo est une banque en ligne qui propose plusieurs solutions d’investissement. Parmi elles, on retrouve les comptes et les livrets d’épargne. Ils permettent de placer de l’argent disponible à tout moment qui génère des intérêts. Ces intérêts se bonifient au fur et à mesure que le capital augmente sans dépasser le plafond. Les intérêts cumulés augmentent eux-même les futurs intérêts selon le principe des intérêts composés.

Les livrets reglementés

La banque Fortuneo propose 2 livrets d’épargne réglementés : le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire. Ces deux livrets sont réglementés par l’état et sont exemptés des prélèvements sociaux et de l’impôt sur le revenu.

Le Livret A proposé par Fortuneo propose un taux d’intérêt annuel de 3% nets pour un plafond maximum de 22 950€. Vous n’aurez ni frais, ni versements mensuels obligatoires. Cette épargne est disponible à tout moment et sans risque.

Le Livret de Développement Durable et solidaire propose également un taux d’intérêt de 3% nets par an. Le plafond de versement est fixé à 12 000 €. Là encore, il n’y aura pas de frais ou de versements à programmer.

Le Livret+

Enfin, Fortuneo propose également son propre livret d’épargne : le Livret+. C’est une solution d’épargne non réglementée dont les modalités sont gérées par Fortuneo Banque. Le Livret+ apporte un taux d’intérêt annuel de 0,5 % brut. Les intérêts touchés sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %.

Un des gros avantages de cette solution d’épargne est son plafond de versement qui atteins la somme de 10 000 000 €. À noter que le Livret+ de Fortuneo présente une offre pour les 4 premiers moi avec un taux d’intérêt de 3 % à hauteur de 100 000 € de versement maximum.

Que dire de l’assurance-vie Fortuneo : Fortuneo Vie ?

Assurance Vie Fortuneo : Fortuneo Vie
Fonds en euro	2
Fonds sélections stars	23
Fond responsables	> 50
ETF / Trackers	10
Supports immobiliers	11
Performance nette en 2022	Suravenir Opportunité 2 : 2,10 % Suravenir Redement 2 : 1,80 %
Assureur	Suravenir
Mode de gestion	Libre	Pilotée
Nombre de mandats	/	3
Versement Initial	100 €	1000 €
Versement mensuel	Minimum 50 € / mois	Minimum 50 € / mois
Frais d’entrée	0 %	0 %
Frais de sortie	0 %	0 %
Frais d’arbitrage	0 %	0 %
Frais de la gestion pilotée	0 %	0 %
Frais de versements	0 %	0 %
Frais de gestions	Variable

Fortuneo propose une assurance-vie très compétitive avec l’offre Fortuneo Vie. Vous aurez accès à deux types de gestion avec la gestion libre et la gestion pilotée. Le contrat d’assurance-vie Fortuneo Vie dispose de l’assureur Suravenir pour son contrat.

Gestion Fortuneo Vie

La gestion libre permet d’avoir le contrôle total de son plan d’assurance-vie. Vous pourrez choisir les supports d’investissements, mais également le montant alloué. Les différents supports sont très diversifiés et vous permettent de choisir entre 2 fonds euro, 23 fonds sélections stars, plus de 50 fonds responsables, mais également une dizaine d’ETF et 11 supports immobiliers.

À contrario, la gestion pilotée ou sous-mandat permet de déléguer la gestion de votre assurance-vie. Vous disposerez de trois profils qui vont du plus sécurisé au plus dynamique. Il faudra choisir conjointement avec le mandataire, de quelle manière vous souhaitez investir vos fonds dans ce support.

Fonctionnement Fortuneo Vie

À noter que le versement minimal de Fortuneo Vie en gestion libre est de 100 € alors qu’il atteint la somme de 1000 € pour la gestion pilotée. Dans les deux cas, il sera nécessaire d’effectuer des versements mensuels d’un montant minimum indiqué dans votre contrat. Vous pourrez évidemment verser des fonds supplémentaires.

Le contrat Fortuneo vie ne présente aucuns frais d’entrée, de sorties, d’arbitrages ou de versements. En revanche, des frais de gestions seront applicables et variables en fonction des fonds et du type de gestion choisie.

La performance des fonds euros proposées par Fortuneo Vie est très intéressante. Elle atteint un score de 2,10 % nette pour Suravenir Opportunité 2 en 2022, et de 1,80 % nette pour Suravenir Rendement 2 en 2022 également.

Enfin, le contrat Fortuneo Vie vous permet également de disposer d’une fiscalité avantageuse sur les intérêts touchés. Cet avantage dépendra de vos plus-values, mais également de la durée de détention du contrat d’assurance-vie.

La bourse chez Fortuneo

La bourse est un excellent support d’investissement pour les particuliers et Fortuneo le sait très bien. En tant que banque en ligne dynamique, elle propose diverses solutions d’investissement en bourse. Parmi elles, on retrouve le compte-titres-ordinaire aussi appelé CTO, le PEA ou Plan d’Epargnes en Actions, mais également le PEA-PME ou Plan d’Épargne en Actions des Petites et Moyennes Entreprises.

Le compte-titres-ordinaire

Le Compte Titres Ordinaire de Fortuneo
Acronyme	CTO
Les supports autorisés	-Actions -Obligations d’achat -ETF ou Trackers -Produits dérivés OPC : SICAV (Société d’investissement à capitale variable) FCP (Fonds Communs de Placement) FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation) FIP (Fonds d’investissement de Proximité)
Zones géographiques	Toutes
Modes de gestion	Libre ou Piloté
Versement minimum	Aucun
Plafond	Aucun
Compte	0 €
Droit de garde	0 €
Fiscalité	PFU de 30 % Barème progressif de l’IR

Le compte-titres-ordinaire proposé par Fortuneo vous permet d’investir dans des actions, des obligations d’achat, des ETF, des produits dérivés, et des OPC. Il permet de placer vos fonds sur différentes classes d’actifs qui peuvent vous permettre d’être bien diversifié.

Vous pouvez investir dans n’importe laquelle des zones géographiques avec un mode de gestion libre ou pilotée par une agence qui investit à votre place. Il n’y a pas de versement minimum ou de plafond sur un CTO.

Concernant la fiscalité, le CTO est soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30% par défaut. Vous pouvez également choisir d’opter pour le barème progressif de l’IR.

Le PEA

Le Plan Épargne en Actions de Fortuneo
Acronyme	PEA
Les supports autorisés	-Actions -Obligations d’achat -ETF ou Trackers -OPC : SICAV FCP
Zones géographiques	France ou État membre de l’UE
Modes de gestion	Libre ou Piloté
Versement minimum	Aucun
Plafond	150 000 €
Compte	0 €
Droit de garde	0 €
Fiscalité	Après 5 ans : 17,2 % prélèvements sociaux Avant 5 ans : 30 % PFU

Fortuneo banque propose également dans ses solutions d’investissement, le Plan d’Épargne en Actions ou PEA qui permet d’investir des fonds tout en disposant d’une fiscalité avantageuse. Vous pourrez investir dans des actions, des ETF, des obligations d’achat, et certaines OPC. En revanche, les actifs devront êtres localisés en France ou dans un pays membre de l’Union Européenne pour être éligible au PEA.

Vous disposez la aussi d’un mode de gestion libre ou piloté que vous pourrez sélectionner à l’ouverture du PEA. Vous n’avez ni versement minimum à effectuer à l’ouverture, ni paiements récurrents à programmer. En revanche, le PEA dispose d’un plafond de versement à hauteur de 150 000 €.

Enfin, la grosse différence avec le CTO c’est la fiscalité. En cas de retrait durant les 5 premières années, vous serez fiscalisé de la même manière que sur le CTO avec un PFU de 30%. En revanche, en cas d’une détention supérieure à 5 ans de votre PEA, vous serez exonérés d’impôts sur les plus-values et sur les dividendes. Il n’y aura alors que 17,2% de prélèvements sociaux de retenus au lieu de 30%.

Le PEA-PME

Le Plan Épargne en Actions des Petites et Moyennes Entreprises de Fortuneo
Acronyme	PEA-PME
Les supports autorisés	-PME (Petites et Moyennes Entreprises) -ETI (Entreprises de Taille Individuelle) -Actions Obligations d’achat -OPC : SICAV FCP
Zones géographiques	France ou État membre de l’UE
Modes de gestion	Libre
Versement minimum	Aucun
Plafond	225 000 €
Compte	0 €
Droit de garde	0 €
Fiscalité	Après 5 ans : 17,2 % prélèvements sociaux Avant 5 ans : 30 % PFU

Pour terminer sur les solutions d’investissement de Fortuneo, il existe le PEA-PME. Ce Plan d’Épargne en Actions s’intéresse principalement aux titres non cotés en bourse, aux entreprises de taille individuelle ou ETI, ainsi qu’aux petites et moyennes entreprises ou PME.

Il n’est disponible qu’en un seul mode de gestion : libre. Là encore, il n’y aura aucun versement obligatoire à l’ouverture du compte et vous bénéficierez de la même fiscalité que le PEA. En revanche, le plafond du PEA-PME culmine à 225 000 €.

Attention, vous pouvez cumuler un PEA et un PEA-PME sans problèmes. Néanmoins, le plafond total des deux solutions d’investissement ne s’additionne pas, vous disposerez donc d’un plafond de 225 000 € pour l’ensembles des deux PEA (avec toujours un plafond du PEA classique à 150 000 €).

Que dire sur le prêt bancaire personnel Fortuneo ?

Le prêt personnel Fortuneo Banque
Taux	Taux fixes
La durée du prêt	6 mois à 84 mois
Le montant minimum du prêt	1000 €
Le montant maximum du prêt	50 000 €
L’utilisation	Voiture / Voyage / Travaux …
Les conditions	– Particulier – Avoir entre 18 et 80 ans – Résider en France – Avoir des revenus stables – Être client Fortuneo
Assurance	Optionnelle
Partenaire du crédit	Younited Credit
Les frais de service	50 % de rabais par rapport à l’offre de base
Les frais de dossier	0 €
Le remboursement anticipé	0 €
Le mode de souscription	En Ligne
Le service client	Service client de Younited Credit

Le prêt personnel Fortuneo permet aux clients Fortuneo de disposer de fonds rapidement pour des imprévus. On peut citer par exemple, l’achat d’une nouvelle voiture après un accident de la route, ou la rénovation après un dégât des eaux par exemple. Les emprunts sont effectués via leur partenaire Younited Credit qui est une société de prêt bancaire.

Souscription

Pour souscrire à un emprunt Fortuneo, il est nécessaire de répondre à diverses exigences de fiabilité pour la banque. Il faut être une personne physique âgé de plus de 18 ans et de moins de 80 ans inclus. De plus, il est nécessaire de résider en France et de posséder des revenus stables. Enfin, il est obligatoire de posséder un compte Fortuneo Banque pour pouvoir souscrire à un emprunt bancaire chez eux. Si vous n’êtes pas client, il faudra obligatoirement ouvrir un compte courant au préalable pour pouvoir en bénéficier. 

En revanche, la souscription à un prêt personnel s’effectue uniquement en ligne. Vous pouvez en revanche, vous faire guider par le service client de Younited Credit.

Fonctionnement

Il serra possible d’effectuer un crédit personnel pour une période qui varie entre 6 mois et 84 mois. Dans cette fourchette, 8 durées de prêts vont être proposées pour répondre au mieux à vos besoins :

• 6 mois
• 12 mois
• 24 mois
• 36 mois
• 48 mois
• 60 mois
• 72 mois
• 84 mois

À noter que le taux d’intérêt sera maintenu fixe pendant toute la durée du remboursement. Le remboursement est effectué mensuellement par prélèvement automatique sur le compte associé au crédit.

Le partenariat de Fortuneo avec Younited Credit permet de bénéficier d’une remise de 50 % par rapport à l’offre de base de Younited Credit. Enfin, aucun frais supplémentaires ne vous sera demandé durant votre crédit personnel. Il faudra juste s’assurer de disposer des fonds nécessaires au paiement des mensualités pour pouvoir être à jour.

Nous trouvons que la proposition de prêt personnelle de Fortuneo en partenariat avec Young Credit est très compétitive et bénéfique pour les clients. Elle permet de bénéficier d’un taux fixe avantageux avec des frais rabaissés. Vous pourrez emprunter sur une période de 6 mois à 7 ans jusqu’à 50 000 € pour assurer certaines dépenses indispensables.

Que dire sur le crédit immobilier Fortuneo ?

Le crédit immobilier Fortuneo Banque
TAEG	Compétitif
La durée du prêt	7 – 25 ans
Le montant du prêt	80 000 € à 2 000 000 €
L’apport pour le prêt	10 % du montant total hors frais
Le type d’achat	Maison ou appartement en résidence principale, secondaire ou locative
Les conditions	– Avoir plus de 18 ans – Être domicilié fiscalement en France – Avoir un compte Fortuneo – Au minimum 10 % d’apport
Les frais de dossier	Gratuit
Le remboursement anticipé	Gratuit
Le mode de souscription	En Ligne
Le service client	Lundi au vendredi : 9h-19h Samedi : 9h à 18h Numéro : 02 98 00 29 22

Le crédit immobilier Fortuneo propose un taux compétitif comparé aux autres banques en ligne. Le TAEG proposé par Fortuneo varie en fonction de la durée du crédit, du montant du prêt, de votre apport, mais également de vos revenus.

Fonctionnement

Concernant la durée d’un prêt immobilier, vous pourrez emprunter sur une période allant de 7 à 25 ans. Pour un même montant, plus la durée du prêt augmente, plus le taux augmente (et plus mensualités diminuent). 

De plus, il est possible de souscrire à une assurance emprunteur directement au sein de Fortuneo. Il faut décider de quelle type d’assurance vous avez besoin. Ce dispositif permet de centraliser au même endroit, le prêt et son assurance.

Le montant d’un prêt débute à partir de 80 000 € et peut monter jusqu’à 2 000 000 €. Ces sommes permettent de correspondre aux projets immobiliers de nombreux particuliers et professionnels.

Souscription

Les prêts immobilier Fortuneo sont accordés à des majeurs domicilié fiscalement en France qui dispose déjà d’un compte en banque Fortuneo. De plus, il faut disposer d’un apport d’au moins 10% du coût total du projet. L’apport doit couvrir au minimum les divers frais obligatoires comme les frais de notaire ou les frais d’agence.

Le mode de souscription se fait exclusivement en ligne. En revanche, vous pouvez contacter un conseiller Fortuneo au 02 98 00 29 22 durant les heures d’ouvertures du standard.

Enfin, en plus de sont taux ultra-compétitif, le crédit immobilier Fortuneo ne présente aucuns frais cachés. Il n’y a pas de frais de dossier. Par ailleurs, les remboursements anticipés sont entièrement gratuits.

Leur crédit immobilier permet de donner un excellent avis de Fortuneo. Il est très compétitif par rapport aux autres banques en ligne, ou aux banques traditionnelles. En effet, son taux très bas, l’absence de frais et la gratuité du remboursement anticipé sont d’excellents points mis en avant par la banque.

N’hésitez pas à foncez lire notre article sur l’autre meilleure banque en ligne : BoursoBank !