Comment investir en bourse : Guide complet pour débutants

Le livret A ne vous suffit pas ? vous souhaitez diversifier votre portefeuille, faire fructifier votre épargne de manière plus optimale ? Dans cet article vous découvrirez comment investir en bourse, les erreurs à ne pas commettre, ou les règles à respecter.

Avant de vous lancer, il est crucial de comprendre les mécanismes de la bourse. Vous vous interrogez sur la manière d’investir en bourse et les mesures de précaution à prendre ? Nous sommes là pour vous guider !

Cet article a pour objectif de vous éclairer sur les étapes essentielles pour investir en bourse avec succès, en fournissant des conseils pratiques, des stratégies éprouvées, et des réponses aux questions les plus fréquentes.

Mais la bourse, c’est quoi ?

Tout d’abord, définissons la bourse : C’est comme un supermarché, il y a plusieurs rayons avec plusieurs produits de valeurs différentes ! Nous allons retrouver des entreprises qui sont « cotées en bourse », c’est à dire qu’elles sont indexées sur ce marché financier qu’est la bourse.

Il est donc possible d’acheter une action de cette entreprise. Puis, en fonction de l’offre et la demande le prix de cette action va varier au cours du temps. On appelle cela le court d’une action.

Principalement en ligne aujourd’hui, la bourse est facile d’accès avec une simple connexion internet pour le commun des mortels. Néanmoins il reste quelques endroits mythiques tels que la fameuse bourse de Wall street, ou celle de paris chez nous en France.

Comprendre les éléments clefs 

Comme toute discipline, l’investissement boursier comporte son propre jargon. Il est important de connaître la définition et la nature des certains termes, pour ne pas vous perdre dans ce vaste monde de la bourse. Nous allons vous détailler ici quelques mots importants.

Une action

Une action est une petite part du capital d’une entreprise cotée en bourse qui donne droit à une part de ses bénéfices et une voix lors des assemblées générales. Vous pouvez également percevoir des dividendes selon les bénéfices de certaines entreprises. La valeur des actions varie en fonction des performances financières de l’entreprise et de la demande des investisseurs.

Une obligation

Une obligation représente certain type d’actif utilisé par les entreprises ou les États. Cela leur permet de pouvoir emprunter de l’argent contre des intérêts. C’est en quelques sortes comme si vous étiez une banque et que vous prêtiez de l’argent à ces derniers. Vous recevrez des intérêts appelés « coupons » au terme initialement prévu lors de l’achat de l’obligation. Elles ont une durée de vie qui varie entre 5 ans, 30 ans ou perpétuité, et sont cotées en bourse pendant celle-ci. Vous avez donc la possibilité d’en acheter ou d’en revendre au cours de leur durée de vie !

Un dividende 

Un dividende c’est une source de revenu qu’une entreprise peut choisir de verser à ses actionnaires. Cela permet aux entreprises de verser des fonds sans forcément faire de prêt à proprement parler. Le montant de ce dividende est voté lors des assemblées générales et est fixe. Le dividende que perçu est donc proportionnel à la quantité d’actions que vous possédez.
            Exemple : Si vous achetez des actions Total, l’entreprise vous versera des dividendes de l’ordre de 3.65€ par action possédée ! Si vous possédez 10 actions Total, vous recevrez donc 36.50€ par an.

Pourquoi investir en bourse : Les avantages

Les Français ont tendance à penser que l’investissement en bourse, demeure trop risqué et réservé aux « pros ». Cependant, on peut potentiellement gagner beaucoup en investissant en bourse à long terme. A condition d’être patient et de tolérer les fluctuations du marché.

Gagner de l’argent !

C’est l’objectif principal de tout investisseur. Construire un portefeuille solide et diversifié qui permettra de rentabiliser vos investissements, en d’autres termes faire travailler votre argent pour vous !

On peut prendre comme exemple les Exchange Traded Funds (ETF), ce sont des instruments financiers qui reflètent les performances d’un marché entier. En investissant sur un ETF vous avez une petite part de tous les gâteaux qui le composent. C’est facile d’accès et peu risqué !

Par exemple le SP500, qui représente 80% des entreprises américaines, connaît une croissance en moyenne de 10% par an depuis + de 40 ans ! Tout en incluant les conséquences du Covid 19 et la guerre en Ukraine.

À titre de comparaison, la performance du livret A est passée à 3%. Cela peut paraître intéressant sur le papier, mais si on y ajoute l’inflation qui en ce moment frôle les 6,3%, vous comprenez rapidement que ça ne l’est pas tant que ça…

Ne pas perdre de temps :

En effet, quand on entend le mot bourse, on s’imagine passer des heures à examiner des graphiques de toutes les couleurs avec 5 écrans. Tels que les forcenés de Wall Street comme on nous les présente dans les films.

En réalité il vous suffira d’y consacrer que quelques minutes tous les mois, voire moins selon votre profil d’investisseur !

Grâce à des applications tierces telles que Degiro, Trading212, ou encore eToro, vous pouvez commencer à investir en achetant des actions en quelques clics.

Un investissement liquide

Un investissement boursier est considéré comme liquide. En d’autres termes vous pouvez en quelques secondes récupérer le montant correspondant à la valeur actuelle de votre investissement. Vous pourrez en faire ce que bon vous semble sans procédure à rallonge. C’est notamment un des gros avantages de la bourse par rapport à l’investissement immobilier.

Comment investir en bourse quand on est débutant ?

Le premier réflexe que l’on pourrait avoir, et c’est bien normal, serait de se tourner vers sa banque. Si vous souhaitez ne pas vous embêter dans certains cas ça pourrait sembler être une bonne solution. Votre banquier pourra gérer vos placements, mais tout cela a forcément un cout ! Et aujourd’hui il existe beaucoup de solutions en ligne plus simples et moins couteuses.

Des comptes différents 

Différents types de portefeuilles peuvent vous permettre d’investir en bourse, avec des particularités diverses. Voici les principaux comptes que vous pouvez ouvrir facilement afin de commencer à investir en bourse, même en tant que débutant :

Le PEA :

Le PEA ou Plan Épargne Action, vous permet d’accéder aux marchés d’actions européennes, et suscite l’intérêt de beaucoup d’entre nous de par ses avantages ! En effet, un PEA vous permet de ne pas être taxé sur vos bénéfices, tant que l’argent reste dans ce dernier. Ce qui est un gros avantage par rapport à une autre enveloppe fiscale. Il vous permettra de réinvestir tous vos bénéfices de plus-values ou de versements de dividendes sans en perdre une miette !

En contrepartie, votre argent doit rester dessus pendant 5 années consécutives, sans effectuer de retrait, sinon cela entrainera la clôture de celui-ci. Son plafond est fixé à hauteur de 150.000€, plus-values exclues. Si vous avez déjà franchi ce cap, vous pouvez vous tournez vers une PEA-PME.

Vous pouvez dès à présent ouvrir rapidement un PEA en ligne, chez Bourse Direct ou encore Boursorama !

Le PEA-PME :

Ce compte est dédié au Petites ou Moyennes Entreprises (PME) ou aux Entreprises de Taille Intermédiare (ETI). Le fonctionnement reste le même que le PEA

L’avantage de cette enveloppe, c’est qu’elle permet de rajouter 75.000€ de plafond en plus de votre PEA s’il est déjà plein. Son plafond respectif est de 225.000€, mais il est cumulatif avec le PEA classique. Autrement dit le plafond des deux ne pourra pas dépasser 225.000€

Le Compte Titre Ordinaire :

Le Compte Titre Ordinaire (CTO), est le plus répandu. Celui-ci n’a aucune limite géographique ou financière, vous pouvez investir sur toutes les actions du monde entier sans limite.

Ce type de compte peut être avantageux si vous souhaiter diversifier votre portefeuille d’action et exposer votre argent à différents marchés. Vous pouvez par exemple acheter des actions américaines, ou encore des indices qui suivent certains types d’actifs tels que l’or, l’eau, les marchés des pays en voie de développement, etc… La seule limite de ce compte sera votre imagination ! Cependant sur cette enveloppe vous serez directement assujettis à un impôt sur vos bénéfices à hauteur de 30%, autrement connue sous le nom de la « flat tax ».

Il existe bon nombre d’applications en ligne qui vous permettent très rapidement d’ouvrir des CTO et de commencer à investir en bourse directement via votre smartphone comme eToro, Trading 212 ou encore Trade Republic.

L’assurance vie :

L’assurance vie est une enveloppe qui bénéficie également d’avantages fiscaux, mais il faudra patienter un peu plus longtemps qu’avec le PEA. Vous devrez gardez vos fonds ici pendant 8 ans minimum.

Cela peut être une solution intéressante si vous souhaitez ne pas prendre trop de risques et ne pas trop vous impliquer dans vos investissements.

Il est important de noter quand dans bon nombre d’assurances vie, il existe des frais que l’on ne soupçonnerait pas, il est donc important de bien lire les petites lignes et de bien s’informer avant de placer votre argent.

Notre conseil 

Comme on dit toujours, il vaut mieux ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ! En effet, posséder chacun des 3 comptes va vous permettre de vous diversifier tant sur la nature de vos investissements mais aussi sur comment ils seront gérés, ainsi que sur leurs risques respectifs. Un portefeuille optimisé est un portefeuille diversifié !

Ces comptes peuvent être ouvert en quelques jours aujourd’hui par exemple via Boursorama, Bourse Direct ou encore Fortunéo.

Il est également possible aujourd’hui de passer par des « brokers » et leurs applications directement sur votre smartphone, tels qu’eToro, Trading212, ou encore Trade Republic. Ces applications ont pour but de simplifier l’accès à la bourse internationale ainsi qu’à de nombreux produits financiers différents. La création de compte est beaucoup plus rapide et vous pourrez rapidement commencer à investir en bourse via celles-ci !

Quelle stratégie adopter ?

Investir en bourse, c’est une activité à part entière. Comme dans le sport, ou le commerce, il est important d’adopter une stratégie, d’avoir un plan d’action précis afin de ne pas avancer les yeux fermés et de faire n’importe quoi. Si vous ne savez pas comment choisir la stratégie qui vous convient le plus pour commencer à investir en bourse, voici quelques pistes afin de vous éclairer :

Le day Trading

Cette stratégie est une technique d’investissement plutôt agressive et réservée à des personnes ayant déjà quelques heures de pratique, et beaucoup de notions. En tant que débutant il serait compliqué de produire des performances intéressantes. Car c’est une manière d’investir plutôt complexe et qui requiert beaucoup de connaissances des marchés et de leur fonctionnement.

Le day trading consiste à faire de petites plus-values tout au long de la journée. En utilisant généralement des leviers, qui vont multiplier la variation de l’argent que vous allez placer sur un actif en fonction de l’évolution de son prix. 

Si cette stratégie peut sembler attirante, beaucoup de précautions sont à prendre. Les leviers peuvent rapporter gros, mais également vous faire perdre beaucoup, et très vite ! En tant que débutant, il serait plus judicieux de commencer via une stratégie moins risquée afin de se familiariser avec les mécanismes du marché.

L’investissement à long terme

Investir à long terme, c’est la stratégie diamétralement opposée à celle présentée ci-dessus. Comme son nom l’indique, ici nous allons choisir d’acheter des actifs sans forcément se soucier du prix sur le moment. Avec un objectif s’étalant sur un grand horizon de plusieurs années voire décennies.

Ce type d’investissement peut se faire sur des actions précises en lesquelles vous avez confiance sur leurs futures performances, sur des indices, des assurances vies, etc.

Ici, les bénéfices ne sont pas attendus pour le lendemain, bien au contraire. Il est important de garder son sang-froid malgré tout sur cette stratégie afin de ne pas se retirer si le cours des actifs que vous avez choisis est amené à baisser. Si vous avez confiance, garder en tête l’horizon de vos objectifs d’investissement.

Le DCA

Le Dollar Cost Averaging (DCA), c’est probablement la meilleure stratégie pour commencer à investir en tant que débutant, tout en générant quelques bénéfices. C’est également une stratégie d’investissement avec un horizon lointain, mais elle possède quelques particularités.

Ici, il s’agit d’investir de façon régulière (Quotidienne, hebdomadaire, mensuelle, etc..) des montants fixe définis à l’avance en fonction de votre budget sur une sélection d’actifs elle aussi définie au préalable dans l’idéal.

Cette stratégie permet de bénéficier des intérêts cumulés, et de faire grossir exponentiellement votre portefeuille contrairement à de la simple épargne. C’est une stratégie solide, utilisée par de nombreux investisseurs.

Quelques règles d’or

Quand on débute dans l’investissement en bourse, cela peut paraitre intimidant. Pour ne pas se laisser envahir par la peur et le stress, il est important d’adopter des comportements qui suivent quelques règles de bases, après avoir adopté la stratégie d’investissement qui vous convient le plus.

Le rapport risque / performance

Le risque, c’est la perte d’argent. Personne ne veut en arriver là, et pourtant beaucoup ne connaissent que ça. Avec une mauvaise gestion des risques, vos investissements pourront vite devenir négatifs pour votre portefeuille.

Il est donc primordial de comprendre qu’il existe un rapport étroit en bourse entre les risques, et la performance d’un actif. En effet, plus un actif va connaître une volatilité importante, plus les bénéfices pourront être importants, mais également les pertes.

En général, un actif qui possède une volatilité importante est considéré comme risqué, mais peut rapporter gros. A l’inverse, un actif plutôt stable va être perçu comme peu risqué, or le plafond de verre des bénéfices possibles est très bas !

Par exemple : Très en vogue ces dernières années, les cryptomonnaies telles que le Bitcoin, ou l’Ethereum connaissent une volatilité importante. Comparativement à une action Total qui connaitra des variation beaucoup moins importantes. Mais le risque étant proportionnel aux potentiels gains ou pertes, les cryptomonnaies vous exposeront à courte terme à plus de bénéfices, ou de pertes.

Cette proportionnalité entre le risque et les performances, est un élément important de l’investissement en bourse. Il faut le garder en tête lorsqu’on commence à investir. La gestion du risque doit vous orienter dans vos choix d’actifs et de construction de votre portefeuille.

Diversifier son portefeuille :

Vous l’avez surement lu plusieurs fois, la diversification dans l’investissement boursier, c’est la clé ! Pour continuer sur l’idée précédente de la gestion du risque, diversifier son portefeuille d’actions est primordial pour réduire le risque global de vos investissements. Cela va permettre une chose : Si un des actifs que vous avez choisi, un domaine industriel, ou encore l’économie d’une région du monde chute, les performances de vos autres actifs vont pouvoir lisser, voire effacer ces potentielles pertes. Mais concrètement, comment s’y prendre ?

L’art de diversifier un portefeuille réside dans la diversification de différentes caractéristiques des actifs que vous choisissez. Voici quelques domaines à garder en tête lors de la diversification de votre portefeuille :

• Le type d’actif : Actions, obligations, ETF, Fonds Euros, SCPI
• La Géographie : Marché Américain, Européen, Emergents
• La nature de l’actif : Matières premières (Blé, eau, coton, pétrole), les Minerais
• Les industries : Santé, Nouvelles technologies, Energies

La diversification est une des règles de base pour construire un portefeuille solide. Permettant ainsi d’augmenter le potentiel rendement de celui-ci, tout en réduisant les risques.

Si vous souhaitez investir de manière diversifiée sans trop réfléchir à tous ces domaines, Acheter des ETF en 2024 peut être un bon moyen de commencer à investir en bourse de manière simple, diversifiée, et rapide.

Est-ce vraiment rentable d’investir en bourse ?

Si vous avez suivis les étapes précédentes et compris certains mécanismes, vous avec compris qu’investir en bourse requiert de la discipline et de la connaissance afin de maximiser les potentiels rendements. Mais est-ce que l’investissement en bourse est vraiment rentable ?

La bourse : un investissement optimal et rentable

Investir en bourse quand on est débutant, ça semble très attractif. Et c’est bien normal car c’est l’investissement le plus rentable de tous. Cela semble logique, car la bourse n’est autre que le reflet des performances des plus grosses entreprises qui font tourner l’économie mondiale aujourd’hui. En achetant des actions, vous devenez ainsi actionnaire de ces entreprises. Vous vous exposerez donc à une partie des richesses produites par celles-ci.

On estime aujourd’hui qu’avec une stratégie solide, et un portefeuille d’actifs diversifié vous pouvez aspirer à des rendements de l’ordre de 8% à 10% par an, en moyenne.

            A titre d’exemple, voici une comparaison des différents placements et de leur rentabilité potentielle :

• Le Plan Epargne Logement (PEL) : 2% par an
• Le Livret A : 3% par an
• Les Fonds Euros : 3,5% par an
• La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) : 5% par an
• Portefeuille diversifié d’actions : 8% à 10% par an

C’est donc la bourse qui se positionne comme le placement le plus rentable de ces quelques exemples avec une rentabilité annuelle moyenne de 8%. Et contrairement à ce que l’on peur penser, il n’est pas nécessaire d’être un expert pour pouvoir commencer un investir en bourse. Vous pouvez commencer à investir en bourse dès maintenant en ouvrant un PEA chez Bourse Direct ou encore Boursorama !

Investir en bourse : Guide d’achat d’une action

Une fois que vous avez choisi le type de compte que vous souhaitez, ainsi que votre stratégie d’investissement, voici les étapes à suivre afin d’acheter vos premières actions et donc de commencer à investir en bourse ! Nous avons pris comme exemple l’achat d’une action Total, sur un PEA ouvert chez Bourse Direct :

Rechercher son action

C’est très simple, il suffit de quelques clics pour acheter votre première action. Rechercher simplement une entreprise telle que Total ou Air Liquide, cliquez dessus et cliquez sur acheter.

Les différents types d’ordres 

Si vous êtes allé au bout de ce processus, vous avez surement dû rencontrer de nouveaux termes tels que « à cours limité » ; « au marché » ou encore « au seuil de déclenchement ». Ces termes définissent la manière dont vous voulez placer votre ordre d’achat de l’action souhaitée.

• Au marché : Si vous ne souhaitez pas trop y réfléchir, l’ordre « Au marché » va directement prendre la première offre de vente qui s’offrira sur la bourse. Il s’effectuera donc sans limite de prix particulière.
• A cours limité : L’ordre à cours limité vous impose de déterminer des limites. Si vous souhaitez acheter une action, il faudra déterminer un prix maximum. Si vous souhaitez vendre une action, vous devrez choisir un prix minimum à ne pas dépasser. C’est un moyen sûr de contrôler le prix de vos ordres d’achat ou de vente.
• A la meilleure Limite : Cet ordre définit « automatiquement » ses limites. Si vous le placez en dehors des heures de négociations, celui-ci deviendra un ordre à cours limité. En modifiant donc sa limite avec le prix d’ouverture. Si vous le placez pendant les heures de négociation, sa limite sera celle de la meilleure offre si vous souhaitez acheter, ou de la meilleure demande si vous souhaitez vendre.
• A seuil de déclenchement : L’ordre d’achat ou de vente s’exécutera lorsque que la valeur de l’actif atteindra un seuil fixé au préalable. Il se transformera donc en un ordre « au marché ». Il achètera la première offre de vente venue une fois le seuil de prix atteint.
• A plage de déclenchement : Dans le même état d’esprit que le seuil de déclenchement, Il faut fixer un seuil et un prix maximum (sur un ordre d’achat) ou minimum (sur un ordre de vente) souhaité. Dans ce cas-ci, une fois le prix de l’actif ayant dépassé le seuil souhaité, l’ordre d’achat achètera tout qu’il pourra tant que le prix n’aura pas dépassée la limite fixée.     

Vous allez donc placer un ordre d’achat d’une ou plusieurs actions de l’entreprise voulue. Une fois cet ordre exécuté (en quelques secondes généralement), vous avez enfin acheté votre première action, félicitations !

Questions Fréquentes :

1. Quel est le montant idéal pour commencer à investir en bourse ? Il n’y a pas de montant « idéal », cependant commencer avec de petits montants pour vous familiariser avec ces nouveaux mécanismes est un bon moyen de débuter.
2. Comment gérer le stress lié aux fluctuations du marché ? Plusieurs astuces comme la diversification, une stratégie claire, et une vision à long terme peuvent atténuer le stress lié aux fluctuations du marché.
3. Quelle est la meilleure plateforme de trading pour débuter ? La meilleure plateforme dépend de vos besoins, mais recherchez la facilité d’utilisation et le moins de frais possible
4. Dois-je privilégier les actions individuelles ou les fonds communs de placement ? Cela dépend de votre tolérance au risque et de vos objectifs. Les fonds communs offrent plus de diversification, tandis que les actions individuelles peuvent offrir des rendements plus élevés mais sont plus risquées.
5. Quand est-il temps de vendre un investissement ? Vendez lorsque vos objectifs financiers changent, ou si la situation de l’entreprise change de manière significative. Restez informés le plus possible afin de prendre des décisions éclairées.