Investir avec succès malgré un petit budget : Guide complet

Investir son argent peut sembler être une activité réservée à une certaine élite, à ceux qui disposent d’ores et déjà de sommes considérables à placer. Or, c’est faux. Vous pouvez dès à présent commencer à investir, à construire un avenir financier plus solide, même avec un petit budget.

Dans cet article, vous trouverez les stratégies à mettre en place pour commencer à investir avec peu d’argent. Nous allons vous accompagner dans la recherche d’investissements adaptés à votre situation patrimoniale et vous fournissons des recommandations pour élaborer une stratégie appropriée.

Prêt à vous lancer dans l’aventure de l’investissement ? Alors, découvrez comment investir avec un petit budget de manière simple et efficace.

Pourquoi investir, même avec un petit budget, est important ?

Investir son argent, peu importe la somme, est un moyen puissant de fructification de votre patrimoine au fil du temps. L’investissement vous permettra de vous exposez à des rendements beaucoup plus avantageux que de simples Livrets d’épargnes bien connus. Que vous ayez en poche 100 euros, 1000 euros, ou encore plus, l’investissement sera le chemin le plus court vers l’accomplissement de vos objectifs financiers. Voici quelques raisons qui pourront vous aider à y voir plus clair afin de commencer à investir avec un petit budget :

Faire travailler votre argent pour vous :

En investissant votre argent sur des actifs, vous permettrez à votre argent de faire (quasiment) tout le travail à votre place. C’est beau non ? En effet, s’il est bien placé, votre portefeuille pourra générer des rendements et prendre de la valeur au cours du temps. Ainsi, vous permettre d’accumuler plus de richesse. Tout cela est possible, même avec un petit budget !

Combattre l’inflation

Eh oui, même si vous cachez tout l’argent de votre tirelire sous votre matelas, il perdra forcément de la valeur avec le temps à cause de l’inflation. Investir est donc un bon moyen de protéger votre portefeuille contre l’inflation. vous diminuerez ainsi vos risques de perdre du pouvoir d’achat.

                Exemple :

• Si vous aviez économisé 1000€ en 2012, et que vous les avez gardés au chaud jusqu’au 2022, vos 1000€ auront perdu de la valeur pour ne valoir plus que 880€, à cause de l’inflation. C’est donc une perte de 12%
• A l’inverse si vous aviez placé ces 1000€ sur un actif qui rapporte environ 7%/an, au bout de 10 ans cela vous aurait donné 1967€, votre placement initial aurait quasiment doublé de valeur ! à cela il faut évidemment enlever l’inflation car personne n’y échappe, mais cela reste beaucoup plus rentable.

Préparation à la retraite

Même avec un petit budget, investir peut contribuer à la constitution d’un fond de retraite conséquent ! Plus vous commencez tôt, plus vous aurez de chances d’atteindre voire dépasser vos objectifs de retraite. De quoi finir vos dernières années en beauté !

Création de revenus supplémentaires

En investissant, vous pouvez générer des revenus passifs, ce qui peut améliorer drastiquement votre situation, financière ! En effet, une fois votre argent placé, vous pouvez faire le choix soit de réinvestir vos bénéfices, soit des les retirer. Il existe aussi des stratégies d’investissements, qui vous permettront des toucher des dividendes selon votre placement sur certains actifs !

Quelles sont les étapes à suivre pour investir avec un petit budget ?

Alors finalement, comment s’y prendre réellement pour investir avec un petit budget ?

Voici 5 étapes importantes pour vous lancer dans l’aventure en évitant de potentielles erreurs :

Établissez un budget

La première étape essentielle consiste à établir un budget. Savoir combien d’argent vous pouvez investir chaque mois est la clé pour prendre des décisions financières éclairées. Dans ce budget nous vous conseillons de n’investir seulement l’argent que vous êtes « prêt » à perdre, dont vous n’avez pas besoin.

Assurez-vous également de garder un peu d’épargne de sécurité, pour palier à tout imprévu de la vie. Même si les placements boursiers sont liquides (vous pouvez tout retirer quand vous le souhaitez), il est important de garder un peu d’argent sous le coude, au cas où.

Ne pas investir les yeux fermés

Avant de commencer, prenez le temps de vous informer sur les différentes options d’investissement, les risques associés et les rendements potentiels. Il existe toutes sortes de supports pour en apprendre sur l’investissement. Vous pouvez lire des livres, suivre des cours en ligne, parcourir YouTube. Mais aussi consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils professionnels.

L’éducation financière est la clé du succès en matière d’investissement. Effectivement, si vous savez dans quoi vous investissez, vous aurez beaucoup moins de surprises et vous ferez un choix éclairé ! Ne pas faire n’importe quoi dans l’investissement reste important et ce peu importe son budget.

Diversifiez votre portefeuille

Il est important de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier ! La diversification est une des stratégies à garder constamment en tête lorsque vous investissez. C’est très important pour réduire le risque de pertes.

Vous devez répartir votre budget entre différentes classes d’actifs (Exemples : Les actions, les obligations, les Etf, etc…). Mais aussi choisir des zones géographiques différentes (Exemples : payes, développés, pays émergents, Europe, Chine, Etats-Unis, etc…). Ou encore plusieurs secteurs d’activités (Exemples : Les matières premières, L’or, Le luxe, Les nouvelles technologies, etc…). Plus vous éparpillerez, des euros par-ci, d’autres par-là, plus le risque global diminuera.

Soyez prudent, commencez doucement 

L’investissement, vous l’aurez compris, comporte des risques. Nous vous conseillons donc de commencer par choisir des actifs à faible risque. La rentabilité ne sera pas forcément énorme au début, mais alors pourquoi ? En commençant doucement mais surement, vous allez apprendre en pratiquant. Comme on dit, c’est en forgeant que l’on devient forgeron !

Il est important de se familiariser avec les méthodes, stratégies et variations du monde financier. Avec le temps, vous serez de plus en plus à l’aise avec tout ces mécanismes. Vous pourrez donc vous tourner vers des placements plus risqués mais plus rentables.

Assurez-vous de ne pas investir de l’argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme. Aussi, veillez à garder votre épargne de sécurité, pour d’éventuels imprévus.

Automatisez, surveillez et ajustez

Automatisez vos investissements autant que possible. Mettez en place des transferts automatiques depuis votre compte bancaire vers votre compte d’investissement pour maintenir la discipline. De cette manière vous ne réfléchirez même pas entre vous acheter la dernière paire de Nike, ou acheter des actions Nike !

N’oubliez pas de passer régulièrement en revue votre portefeuille. Vérifiez si vos investissements correspondent toujours à vos objectifs financiers et ajustez-les si nécessaire. Certaines fois il peut être intéressant de choisir de récupérer une plus-value lorsque vous jugez que c’est le bon moment, pour pouvoir la placer sur autre chose. Tout dépendra de votre stratégie de départ.

Sur quoi investir avec un petit budget ?

Il existe différentes solutions simples pour commencer à investir avec peu d’argent. Voici une petite liste qui pourra vous aider à faire votre choix sur le meilleur actif selon vos critères.

Les ETF, un choix simple

Les ETF sont une solution simple et efficace quand on a un petit budget voici pourquoi :

C’est un produit d’investissement qui combine les caractéristiques des actions et des fonds communs de placement. Les ETF sont conçus pour suivre un indice de référence spécifique qui représente un panier d’actifs. Cela peut représenter des actions, des obligations ou des matières premières. Ils vont vous permettre de détenir une variété d’actifs au sein d’un seul investissement. Au lieu d’acheter des actions individuelles, vous pouvez investir dans un ETF qui suit un indice. Ainsi, vous réduirez le risque lié à la concentration sur un seul titre.

Vous pouvez très simplement acheter des parts d’ETF en petites quantités, ce qui rend les ETF très accessibles. Niveau rendement, c’est très intéressant : On parle d’une moyenne de 8 à 12% par an selon les ETF !

Les plus connus sont :

• ETF Amundi S&P500 PEA (FR0013412285)
• ETF iShares MSCI World SRI UCITS ETF EUR (Acc) (IE00BYX2JD69)
• ETF Lyxor PEA NASDAQ-100 UCITS (FR0011871110)
• ETF Amundi CAC 40 UCITS (FR0007052782)

Avec ces 4 exemples d’ETF, vous bénéficiez d’une diversification gigantesque (rappelons que chaque ETF étant un panier de multiples actions !). En utilisant la méthode DCA (Dollar Cost Averaging), voici quelques exemples de placement possibles avec 100€ :

• Jeanne souhaite un maximum de diversification de son portefeuille, avec un budget mensuel de 100€, il va placer 25€ sur chacun des 4 ETF mentionnés ci-avant tous les mois.
• De son côté, Bernard ne souhaite pas trop réfléchir et simplement bénéficier de la puissance des ETF, il va donc placer tous les mois ses 100€ sur l’ETF Amundi S&P500 PEA

Les ETF simplifient le processus d’investissement, car ils permettent une exposition instantanée à un marché ou à un secteur entier. Et ce sans avoir à sélectionner les actions qui pourraient vous intéresser. C’est relativement pratique pour les débutants qui pourraient se sentir dépassés par le choix des actifs !

Les actions

Chaque actif est un moyen différent d’investir, ils ont donc leurs avantages et inconvénients respectifs. Les actions sont la base de l’investissement boursier. L’origine de la bourse est définie par le fait d’acheter des parts dans des sociétés lucratives. C’est donc une des meilleures manières d’investir, et ce même lorsqu’on ne possède que peu d’argent pour le faire !

Une action représente une fraction du capital d’une entreprise cotée en bourse. Elle octroie à son détenteur une part des bénéfices de l’entreprise et le droit de voter lors des réunions d’actionnaires. De plus, il est possible de recevoir des dividendes en fonction des profits réalisés par certaines sociétés. La valeur des actions évolue en corrélation avec la santé financière de l’entreprise et la demande des investisseurs. Cela reflète ainsi ses performances sur le marché.

Pour ce faire, pas besoin de commencer avec des milliers d’euros. Voici quelques exemples d’actions éligibles eu PEA, que vous pouvez posséder pour moins de 100€, à l’heure où nous rédigeons cet article :

• Carrefour : 15€
• Axa : 27€
• La française des Jeux : 30€
• Renault : 33€
• Dassault Système SE : 38€
• Danone : 54€
• Bic : 57€
• Total : 62€
• Sanofi : 100€
• Vinci : 100€

Cette liste non exhaustive vous permet de voir qu’avec seulement 100€ par mois et en utilisant la méthode DCA, vous pouvez d’ores-et-déjà commencer à investir, par exemple :

• Jeanne, toujours dans un objectif de diversification va vouloir acheter avec ses 100€ de budget tous les mois : 1 action Axa, 1 action de la Française des Jeux et 1 action de Dassault.
• Bernard lui veut moins réfléchir et investir de manière automatisée. Il va donc acheter 1 action Total et 1 action Bic tous les mois.

Comme précisé plus haut, en investissant dans des actions uniques vous vous exposez à plus de risques que les ETF. En effet, ces dernières sont beaucoup moins diversifiées. Cependant, si vous disposez des connaissances nécessaires cela peut être un très bon moyen de se construire un portefeuille rentable et varié, personnalisé.

Les livrets bancaires :

Les livrets constituent plutôt une forme d’épargne que d’investissement. Ils vont proposer différents intérêts et seront plutôt utiles pour vous constituer une épargne de sécurité. A l’inverse de vous exposer à des rendements très élevés tels que d’autres actifs cités précédemment.

En France, il existe plusieurs livrets d’épargne, voici les trois principaux : le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), et le Livret d’Épargne Populaire (LEP). Chacun de ces livrets a ses avantages ses conditions spécifiques :

Le Livret A :

C’est l’un des livrets d’épargne les plus populaires en France. Voici quelques-uns de ces avantages :

• Un taux d’intérêt relativement attractif de 3% par an (Il a été augmenté récemment : En 2022, le taux d’intérêt était de 0,5% !).
• La disponibilité des fonds à tout moment
• L’absence de frais de gestion
• Vous pourrez effectuer des retraits à tout moment sans pénalités.
• La garantie de l’État pour les dépôts jusqu’à 22 950€.

Les conditions du Livret A sont simples :

• Tout résident fiscal français peut en ouvrir un, quel que soit son âge.
• Il n’y a pas de durée minimale de détention
• Le montant minimal du dépôt initial est généralement de 10 euros (certaines banques peuvent proposer des tarifs plus faibles)

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) :

Le LDDS, anciennement appelé le Livret de Développement Durable (LDD), vous permet de contribuer au financement de la transition énergétique ainsi qu’à l’économie sociale et solidaire. Ses avantages sont sensiblement les mêmes que le Livret A. Son taux d’intérêt en 2022 est également passé de 0,5% à 3%.

Les conditions du LDDS sont quasiment les mêmes que pour le Livret A :

• Il faut être résident fiscal français.
• Il est plafonné à hauteur de 12 000€.

Si vous souhaitez soutenir des initiatives ayant un impact positif sur la société tout en épargnant, ce livret peut vous correspondre !

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) :

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est conçu pour favoriser l’épargne des ménages à revenus modestes. Si vous remplissez les conditions, le LEP sera votre meilleur allié pour combattre l’inflation ! Avec son taux d’intérêt qui est passé de 1% à 6%, il bat tous les autres. C’est selon nous le livret principal à ouvrir avec un petit budget.

Seulement les conditions d’ouverture d’un LEP sont un peu plus strictes :

•  Pour être éligible vous ne devez pas dépasser le plafond de revenu annuel de 21 393 euros en France métropolitaine pour une personne seule (soient moins de 1750€ net par mois)
• Le montant maximal que vous pouvez déposer sur un LEP a d’ailleurs lui aussi été très récemment augmenté de 2300€ pour passer de 7 700€ à 10 000€ !

Notre avis

Finalement, Investir avec un petit budget est tout à fait possible. En suivant les étapes mentionnées ci-dessus vous pouvez commencer à bâtir un avenir financier plus solide. L’investissement vous demandera certes de la discipline, de la patience et de l’éducation. Toutefois, si vous investissez de manière réfléchie il y a peu de chance que vous ne le regrettiez. N’oubliez pas que chaque petit pas que vous faites est important et vous rapproche de vos objectifs.

Gardez en tête chaque personne a des besoins et des objectifs différents. Avant de prendre des décisions d’investissement, il est important de consulter un conseiller financier professionnel pour obtenir des conseils personnalisés. Ou au minimum de vous instruire un maximum sur le sujet.

Questions Fréquentes

1. Faut-il attendre d’avoir une somme importante pour investir ?
   • Non, commencez avec ce que vous avez, chaque petit investissement compte.
2. Quelle est la meilleure stratégie pour gérer un petit budget d’investissement ?
   • Établissez un budget, économisez régulièrement, et diversifiez vos investissements.
3. Les marchés boursiers sont-ils risqués pour les débutants ?
   • Il n’y a pas de risque 0, mais une approche à long terme et la diversification réduisent les risques.
4. Quel est l’investissement le plus simple ?
   • Les ETF sont un moyen très facile d’accès pour diversifier votre portefeuille tout en minimisant les risques.
5. Comment investir dans la cryptomonnaie en toute sécurité ?
   • Faites des recherches approfondies, utilisez des portefeuilles sécurisés, et investissez de manière réfléchie.