Aujourd’hui, il existe un grand nombre de banque en ligne, ainsi que de néobanques qui inondent le marché. Il est donc relativement compliqué de choisir la banque qui nous convient le mieux. Boursorama Banque est un leader incontesté de la banque et de la finance en ligne. Elle a fait peau neuve en changeant son nom pour BoursoBank en 2023. Nous allons voir dans l’article du jour les avantages, les inconvénients, ainsi que les avis sur Boursobank.
Avis BoursoBank : En résumé
BoursoBank est aujourd’hui la banque en ligne la moins chère du marché, mais également une des meilleures que nous pourrons vous proposer. Elle a su proposer une variété déconcertante de produits bancaires facilement accessible. Le tout, amplifié par une offre de bienvenue agréable et défiant toute concurrence.
Les avantages de BoursoBank :
- Banque la moins chère depuis 15 ans
- Une grande variété de produits bancaires (cartes, comptes, crédits, épargne, investissement, assurance…)
- Peu de frais
- Pas de condition de revenus
- Offre de bienvenue alléchante
Analyse détaillée de l’avis BoursoBank
Passons maintenant dans le vif du sujet. Nous allons aborder les produits proposés par BoursoBank dans leurs intégralités. Vous saurez tout ce qu’il faut savoir sur les cartes bancaires, les comptes, l’épargne, la bourse, ainsi que les assurances.
Les offres de bienvenues
Bénéficier de l’offre de bienvenueEntre 80 et 150 € pour toute ouverture d’un compte BoursoBank. Ce chiffre varie en fonction des saisons et des festivités. Actuellement, vous pouvez toucher 150 € pour l’ouverture d’un compte chez BoursoBank.
- Vous toucherez 70 € à l’ouverture d’un compte bancaire
- Et 80 € à la souscription d’une carte Welcome ou Ultim
Ces sommes arriveront sur votre compte une fois qu’il sera validé. Vous aurez alors accès à tous les services BoursoBank.
Les cartes bancaire et les comptes courants
Boursorama Banque dispose dans son éventail de moyens de paiements, de 3 types de cartes bancaires. Ces différentes offres de cartes bancaires permettent d’adapter à chacun la carte qui lui convient le mieux.
Pourquoi avoir une carte bancaire BoursoBank ?
En souscrivant à une offre de carte bancaire et de compte courant chez BoursoBank, vous pouvez prétendre à un grand nombre d’avantages et de services. Ces services sont disponibles pour toutes les offres, mais pas forcément dans les mêmes proportions.
Dans un premier temps, le compte courant BoursoBank est accessible à tous le monde, et est disponible avec ou sans cartes bancaires. Pour bénéficier de l’offre de bienvenue BoursoBank, il sera nécessaire de souscrire à une carte bancaire en plus du compte courant.
Dans un second temps, vous pouvez choisir d’accéder à une carte bancaire Visa chez BoursoBank. Cette carte bancaire est gratuite et compatible avec le paiement sans contact, mais aussi avec le paiement mobile. Les offres Welcome et Ultim permettent d’avoir une carte gratuite sous condition d’utilisation. En revanche, pour l’offre Métal, des frais mensuels seront à réglés obligatoirement.
La carte donne accès à de nombreux avantages
BoursoBank propose à tous ces nouveaux adhérents une offre de bienvenue. Cette offre est octroyée environ 15 jours après l’activation de votre compte bancaire. En revanche, il est nécessaire de demander une carte bancaire pour pouvoir en bénéficier.
Cette banque en ligne autorise le découvert sous un certain plafond. Ce plafond est déterminé en fonction du type d’offre souscrite. Il est modifiable en fonction de vos besoins. Vous pouvez par exemple interdire le découvert bancaire.
Un chéquier assimilé à votre compte BoursoBank est accessible et gratuit pour tout client. Il suffit juste d’en faire la demande au service client Boursorama.
En souscrivant à un compte courant Boursorama Banque, vous devenez éligible à l’ensemble des produits financiers proposées par l’établissement bancaire. Vous aurez donc accès aux dispositifs d’épargne, aux investissements boursiers, ou encore au prêt bancaire.
Enfin, le transfert de compte EasyMove permet de faciliter le transfert de votre ancien compte, ainsi que des différentes opérations sur votre nouveau compte courant. BoursoBank s’occupe de tout à votre place, ce qui est très pratique.
Comment fonctionne la carte bancaire BoursoBank ?
La carte bancaire Boursorama Banque fonctionne différemment en fonctions des offres souscrites. Il existe 3 types de cartes bancaires qui sont proposés avec les offres Welcome, Ultim et Métal.
Quelles sont les conditions de revenus chez Boursorama ?
| Les conditions de revenus Boursorama Banque | |
| Carte Welcome | Sans condition de revenus |
| Carte Ultim | Sans condition de revenus |
| Carte Métal | Sans condition de revenus |
Les 3 offres de cartes bancaires proposées par Boursorama Banque sont accessibles sans conditions de revenus. Les offres Welcome, Ultim et Métal sont donc ouverts à tous les particuliers qui souhaitent souscrire à une carte bancaire Boursorama Banque.
Quel est le versement minimum à l’ouverture d’un compte ?
| Le versement minimum à l’ouverture | |
| Carte Welcome | 50 € |
| Carte Ultim | 300 € |
| Carte Métal | 300 € |
Concernant la carte bancaire Welcome, un versement minimum de 50 € est demandé à l’ouverture. En revanche, pour les offres Ultim et Métal, il faut verser un montant supérieur de 300 € à l’adhésion de l’ouverture du compte bancaire.
Quel est le tarif de la carte bancaire BoursoBank ?
| Le tarif de la carte bancaire Boursorama Banque | |
| Carte Welcome | Gratuit avec au minimum 1 utilisation par mois Sinon, 5€/mois |
| Carte Ultim | Gratuit avec au minimum 1 utilisation par mois Sinon, 9€/mois |
| Carte Métal | 9,90€ / mois |
Les cartes bancaires de l’offre Welcome et Ultim sont gratuites sous la condition d’effectuer au minimum une opération par mois avec celle-ci. Dans le cas contraire, des frais de 5€ pour la carte Welcome, et de 9€ pour l’offre Ultim, seront prélevés durant chaque mois sans utilisations. En revanche, la carte Métal de BoursoBank est facturée à 9,90€ par mois sans condition d’utilisation.
Le débit immédiat ou le débit différé ?
| Le débit immédiat ou le débit différé | |||
| La carte | Carte Welcome | Carte Ultim | Carte Métal |
| Débit immédiat | Sans condition de revenus | Sans condition de revenus | Sans condition de revenus |
| Débit différé | / | 1500 € net d’impôt mensuel | 4000 € net d’impôt mensuel |
Les cartes bancaires Welcome, Ultim et Métal proposent toutes le débit immédiat sans conditions de revenus. En revanche, si vous souhaitez opter pour une option avec carte bancaire à débit différé, il faudra souscrire obligatoirement à une carte Ultim ou Métal (la carte bancaire Welcome ne propose pas le débit différé).
Néanmoins, la demande de débit différé nécessite de justifier d’un certain revenu pour y accéder. Concernant la carte bancaire Ultim, il faudra justifier d’un revenu net mensuel d’au moins 1500 €. Enfin, si vous choisissez une carte Métal, vous devrez prouver d’un revenu net d’impôt mensuel supérieur à 4000 €.
À quoi ressemble la carte Boursorama Banque ?
| Le design et le graphisme de la carte bancaire Boursorama | |||
| La carte | Carte Welcome | Carte Ultim | Carte Métal |
| Matériau de la carte | PVC Recyclé | PVC Recyclé | Métal Recyclé |
| Couleur | Bleue | Noire | Gris métallisée |
Le design et le graphisme de la carte bancaire BoursoBank est assez moderne et compact. En fonction de la carte choisie, vous n’aurez pas la même couleur, ou le même matériau de fabrication.
Quels sont les plafonds de paiement, et de retrait de la carte Boursorama Banque ?
| Plafond de paiement et de retrait de la carte BoursoBank | |||
| La carte | Carte Welcome | Carte Ultim | Carte Métal |
| Plafond de paiement mensuel | 5000 € | 20 000 € | 50 000 € |
| Plafond de retrait hebdomadaire | 400 € | 2000 € | 3000 € |
Boursorama propose des plafonds de paiement et de retrait très concurrentiels. Ces plafonds sont adaptés en fonction de l’offre à laquelle vous comptez souscrire. Le plafond de paiement mensuel est de 5000 € pour une carte Welcome, de 20 000 € pour une carte Ultim et de 50 000 € pour une carte Métal. La carte Ultim et la carte Métal proposent donc le plafond de paiement le plus intéressant.
En revanche, le plafond de retrait est décrit de manière hebdomadaire. Il correspond à 400 € pour une carte Welcome, à 2000 € pour une carte Ultim et de 3000€ de retrait par semaine pour une carte Métal. Là encore, la différence du plafond de retrait est au profit de la carte Ultim et de la carte Métal.
Quels sont les différents moyens de paiement chez Boursorama ?
| Les différents moyens de paiement | |||
| La carte | Carte Welcome | Carte Ultim | Carte Métal |
| Chéquier | Oui | ||
| Prix du chéquier | Gratuit | ||
| Sans contact | Oui | ||
| Paiement mobile | Oui | ||
Boursorama Banque propose également via ces offres, d’autres moyens de paiement. Parmi eux, on retrouve le chéquier bancaire qui peut être demandé facilement via le service client. Le chéquier est accessible et gratuit pour la totalité des offres Boursorama.
Les trois cartes Boursorama sont également compatibles avec le sans contact. Ce dispositif de paiement est aujourd’hui omniprésent. Il permet de régler facilement ses opérations sans avoir à insérer sa carte, ou à entrer son code de carte. Le plafond du paiement sans contact est normalement de 50 €.
Ensuite, concernant le paiement mobile, les cartes Welcome, Ultim et Métal sont toutes les trois éligibles aux différents types de paiement mobile. Parmi eux, on retrouve le paiement ApplePay, GooglePay, SamsungPay, FitbitPay, ou encore GarminPay. Le plafond des paiements mobiles est le même que le plafond de paiement de votre carte bancaire. En revanche, vous pouvez dépasser le paiement maximum de 50 € du sans contact.
Comment fonctionne le compte courant BoursoBank?
| Le compte courant Boursorama Banque | |||
| Offre | Welcome | Ultim | Métal |
| Tarif | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Suivi en temps réel des dépenses | Oui | ||
| Gestion en temps réel des dépenses | Oui | ||
| Découvert maximum autorisé | 1000 € | 2500 € | 10 000 € |
Le compte courant Boursorama fonctionne comme n’importe lequel des comptes courants classiques. Il présente l’avantage d’être gratuit. De plus, il dispose du suivi en temps réel des dépenses, mais également de leur gestion. Vos transactions seront donc automatiquement référencées sur votre compte courant comme « paiement à venir ». Cela vous permet d’avoir un bon contrôle sur vos finances.
Ensuite, les comptes courants Boursorama autorisent un découvert sous un certains montant qui varient en fonction de l’offre souscrite. Pour une offre Welcome, vous aurez un découvert maximum autorisé de 1000 €. L’offre Ultime présente un plafond de découvert maximum plus important à hauteur de 2500 €. Enfin, le plafond de découvert maximum autorisé d’un compte Métal est le plus important chez Boursorama Banque avec un montant de 10 000 €.
Comment fonctionne l’assurance voyage et l’assistance de la carte Boursorama Banque ?
La carte Ultim et la carte Métal proposent des garanties d’assurance voyage et d’assistante égales qui sont nettement supérieurs aux garanties d’une carte Welcome. Vous disposez d’un montant invalidité-décès à hauteur de 46 000 € maximum pour la carte Welcome comparé à un montant pouvant aller jusqu’à 310 000 € pour les cartes Ultim et Métal.
Ceci n’est qu’un exemple des dispositifs d’assurance et d’assistance proposée par les offres Boursorama Banque. Voici une liste non exhaustive des garanties en fonction du compte auquel vous avez souscrit.
| Assurance voyage et assistance | |||
| Type de carte | Carte Welcome | Carte Ultim | Carte Métal |
| Type d’assurance | Visa Classic | Premium | Premium |
| Montant maximum | 46 000 € | 5 020 000 € | 5 020 000 € |
| Assurance | |||
| Invalidité / Décès | 46 000 € | 46 000 € Pour un véhicule de location 310 000 € par famille et par évènement | 46 000 € Pour un véhicule de location 310 000 € par famille et par évènement |
| Responsabilité Civile à l’Étranger | Non | 1 525 000 € | 1 525 000 € |
| Retard de transport | Non | 400 € en cas de dépenses associées | 400 € en cas de dépenses associées |
| Retard de bagage | Non | 400 € en cas de dépenses associées | 400 € en cas de dépenses associées |
| Bagages perdus ou volés | Non | 800 € | 800 € |
| Modification de voyage | 0 € | 5000 € | 5000 € |
| Annulation de voyage | 0 € | 5000 € | 5000 € |
| Assistance | |||
| Rapatriement | Oui | Oui | Oui |
| Frais d’hébergement | Oui | Oui | Oui |
| Transport | Oui | Oui | Oui |
| Frais d’hospitalisations | Oui | Oui | Oui |
| Frais téléphoniques | Oui | Oui | Oui |
| Retour anticipé | Oui | Oui | Oui |
| Retour du corps en cas de décès | Oui | Oui | Oui |
| Aide aux démarches administratives | Non | Oui | Oui |
| Aide à la délivrance de médicaments | Non | Oui | Oui |
Comment fonctionne l’assurance des moyens de paiement de la carte Boursorama Banque ?
| Assurance des moyens de paiement BoursoBank | ||
| Option | Bourso Protect Essentiel | Bourso ProtectPremium |
| Tarif | 0,99 € / mois | 4,99 € / mois |
| Assureur | Allianz | |
| Prise en charge | En Ligne | |
| Effets personnels | Oui | |
| Moyens de paiement | Oui | |
| Protection d’identité | Non | Oui Assistance Juridique Indemnisation |
| Produits portables (téléphone, ordinateur, tablette …) | Non | Oui (aide au rachat pour le matériel récent) |
L’établissement bancaire BoursoBank propose deux options d’assurance sur les moyens de paiement. On retrouve l’option Bourso Protect Essentiel et l’option Bourso Protect Premium. Ces deux options sont payantes pour les offres Welcome à hauteur de 0,99 € / mois et Ultim à hauteur de 4,99 € / mois. En revanche, elles sont gratuites pour ceux qui adhérent à une offre Métal.
La prise en charge des garanties s’effectue en ligne et prend en compte les effets personnels, ainsi que les moyens de paiements. Les garanties sont assurées par l’établissement d’assurance Allianz. Pour les 4,99 € de l’option Bourso Protect Premium, vous disposez en plus d’une protection d’identité et d’une protection sur les produits portables (téléphone, ordinateur, tablette…).
Comment fonctionne le service client Boursorama Banque ?
| Le service client Boursorama Banque | |
| Horaires d’ouverture téléphonique | Lundi au Vendredi : 8h – 22h Samedi : 8h45 – 16h30 |
| Numéro de téléphone pour les clients | 01 46 09 49 49 |
| Numéro de téléphone pour les futurs adhérents | 0 800 09 20 09 |
| Adresse mail | service.commercial.boursorama.fr |
| Localisation du service client | France |
| Voie postale | Boursorama Banque TSA 30007 93497 Montreuil Cedex |
| Chat en ligne | Pendant l’ouverture d’un compte bancaire |
| Réseaux Sociaux | Facebook et Twitter |
Le service client Boursorama Banque est un service localisé en France et gratuit. Cela permet d’éviter les décalages horaires, ou encore, les incompréhensions des plateformes étrangères. Il est proposé par l’établissement bancaire, et permet d’avoir des réponses à vos interrogations. Il permet également de pouvoir communiquer en direct avec un interlocuteur bancaire.
Téléphone
Il est possible de contacter Boursorama Banque, si vous êtes déjà client, par appel téléphonique au 01 46 09 49 49 du lundi au samedi durant les heures d’ouvertures. Le standard est ouvert du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi entre 8h45 et 16h30. En revanche, si vous n’êtes pas client, il faut composer le numéro dédié à cet effet : 0 800 09 20 09.
Réseaux Sociaux
Boursorama Banque est également présent sur les réseaux sociaux comme Facebook, ou encore Twitter. En revanche, les pages dédiées à la banque ne dispose pas d’une messagerie de service client ou de service après-vente. Vous devrez donc passer par une des autres méthodes citées pour contacter un conseiller.
Par mail
De plus, il est possible de contacter BoursoBank par le mail prévu à cet utilisation. Il vous suffit d’envoyer un mail à l’adresse suivante : service.commercial.boursorama.fr. Vous pouvez également vous dirigez dans la rubrique « Contactez-nous » qui est directement présente sur le site en ligne.
FAQ
À noter que la FAQ du site est très détaillée et permet d’obtenir des réponses rapides et précises sur les principaux questionnements des clients. Cette méthode peut vous faire gagner un temps précieux.
Comment fonctionne l’application mobile BoursoBank ?
L’application mobile Boursorama Banque est un dispositif qui vise à faciliter la gestion du compte bancaire des utilisateurs. La majorité des banques ont aujourd’hui une application mobile ce qui permet d’améliorer l’ergonomie, la facilité d’accès au compte, ainsi que la confiance des utilisateurs.
Cette application est disponible sur les principales plateformes de téléchargements comme Apple Store, ou encore Google Play. Boursorama peut donc toucher un maximum d’utilisateurs car une grande majorité de personnes utilisent un smartphone Android ou Apple.
L’application mobile octroie également le droit d’accès au paiement mobile, sans pour autant avoir déjà reçu sa carte bancaire. Vous pouvez donc avec accès aux fonctionnalités ApplePay, GooglePay, GarminPay, SamsungPay, ou encore FitBitPay.
Les fonctionnalités
Parmi les innovations de chez BoursoBank, on retrouve des fonctionnalités très utiles pour le quotidien des utilisateurs du XXIe siècle. Par exemple, l’application est compatible avec l’Apple Watch, mais également avec le 3D Touch. Cela est très pratique pour effectuer des paiements rapidement et efficacement.
L’application mobile apporte également de nombreuses fonctionnalités de gestion, et de sécurité du compte. Vous pouvez par exemple :
- Consulter vos comptes
- Ajouter des bénéficiaires
- Faire Opposition à votre carte bancaire
- Bloquer temporairement l’utilisation de votre carte bancaire
- Géolocaliser vos transactions bancaires
- Gérer vos virements
- Gérer vos prélèvements
- Obtenir votre RIB
- Obtenir votre IBAN
- Faire une demande de renouvellement de carte bancaire
- Désactiver le sans contact
D’un point de vue budgétaire, il existe aussi des fonctionnalités très pratiques. Elles vous verront gagner beaucoup de temps. Parmi elles, on a par exemple :
- Création de catégorie de dépenses
- Catégorisation automatique des dépenses
- Visualisation du budget
- Suivi du budget
- Modification des plafonds de paiement
- Visualisation du compte Boursorama
- Visualisation des autres comptes bancaires directement sur l’appli grâce à Wicount : Wicount permet de synchroniser les différents comptes et livrets d’épargne souscris dans différentes banques. Ce dispositif vous permet d’avoir une visualisation à 360° de vos finances. Ce service est une réelle innovation en termes d’ergonomie budgétaire.
- Visualisation des épargnes
- Virement interne sans délais
- Virement externe
- Instantané facturé 1€ : Le virement instantané permet un transfert des fonds en moins de 10 secondes de votre compte bancaire, directement sur le compte externe concerné. Il faut nécessairement avoir déjà enregistré le RIB du bénéficiaire sur votre application en ligne.
- Classique
- Plafond auto-piloté de limite des dépenses
Que dire de l’épargne BoursoBank ?
| L’épargne Boursorama Banque | |||||||
| / | Livret d’épargne réglementé | Autre Livret d’épargne | |||||
| Nombre | 4 | 3 | |||||
| Nom du Livret | Livret A | Livret Développement Durable Solidaire (LDDS) | Plan Épargne Logement (PEL) | Compte Épargne Logement (CEL) | Compte sur Livret (CSL) | Compte sur Livret Jeune | Compte sur Livret Pro |
| Taux brut | 3 % | 3 % | 2 % | 2 % | 0,05 % | 0,05 % | 0,05 % |
| Taux net | 3 % | 3 % | 1,4 % | 1,4 % | 0,015 % | 0,015 % | 0,015 % |
| Plafond | 22 950 € | 12 000 € | 61 200 € | 15 300 € | Illimité | 4000 € | Illimité |
| Dépôt Minimum | 10 € | 10 € | 225 € | 300 € | 10 € | 10 € | 10 € |
| Versement mensuel obligatoire | / | / | 45 € | 75 € | / | / | / |
| Frais | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Fiscalité | / | / | PFU (30 %) | PFU (30 %) | PFU (30 %) | PFU (30 %) | PFU (30 %) |
| Bonus | Épargne disponible à tout moment | Épargne disponible à tout moment | Accès au crédit immobilier au bout de 4 ans | Accès au crédit immobilier au bout de 18 mois | Possibilité d’accéder au Livret Bourso+ qui rapporte 2% brut annuellement | ||
Cette banque en ligne propose également des solutions d’épargne à ses adhérents. Vous trouvez un total de 7 livrets. Parmi eux, on retrouve dans un premier temps 4 livrets réglementés : Le Livret A, le LDDS, Le PEL, et le CEL. Puis elle propose également 3 solutions d’épargne un peu différentes avec le Compte Sur Livret ou CSL, le Compte sur Livret Jeune, et le Compte sur Livret Pro.
Livrets réglementés
Le Livret A est un livret d’épargne réglementé qui propose un taux d’intérêt annuel de 3%. Il nécessite un dépôt de 10 € à son ouverture, sans versements mensuels obligatoires. Ce dispositif d’épargne vous permet de cumuler jusqu’à 22950€ hors intérêts, et est entièrement gratuit.
Le Livret de Développement Durable et Solidaire ou LDDS est, lui aussi, un produit d’épargne réglementé. Il propose également un taux d’intérêt annuel de 3% net d’impôts. À l’ouverture d’un LDDS, il faut effectuer un dépôt minimum de 10 €, puis vous pouvez versez et retirer librement vos fonds sur ce livret. Enfin, le plafond de versement est de 12 000 €. Il fait donc un livret complémentaire au Livret A.
Le Plan d’Épargne Logement ou PEL est un livret bancaire qui permet de cumuler des intérêts dans le but d’obtenir un prêt plus facilement en banque. Le taux d’intérêt annuel est de 2% brut. En revanche, le PEL est soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Le montant nécessaire à son ouverture est de 225 € et vous devrez effectuer des versements mensuels d’un minimum de 45 €. Vous pouvez effectuer d’autres dépôts pour alimenter davantage votre compte. Enfin, il faudra faire attention à ne pas dépasser le plafond maximum de versement du PEL qui est de 61200 €.
Le Compte Épargne Logement ou CEL est un compte d’épargne qui reprend la mécanique du PEL, tout en disposant de conditions de retraits plus souples. Il présente également un taux d’intérêt annuel de 2% brut avant l’abattement du prélèvement forfaitaire unique ou PFU. Le versement minimum à l’ouverture est de 300 €. De plus, des versements mensuels d’un montant minimal de 75 € sont obligatoires durant la détention du CEL. Enfin, le plafond de versement est de 15300 €.
Livrets non réglementés
Enfin, les différents comptes sur livret propose une solution d’épargne sécurisée et disponible à tout moment sans plafond de versement. En revanche, le taux d’intérêt est tellement faible que nous vous conseillons de remplir au préalable les livres réglementés proposés par Boursorama Banque avant de vous diriger vers un CSL.
Que dire de l’assurance-vie BoursoVie ?
| Assurance Vie BoursoBank : BoursoVie | |
| Fonds de croissance | 1 |
| Fonds en euro | 2 |
| Performance nette en 2021 | 2,3 % nets : EURO Exclusif 1,3 % nets : EUROSSIMA 0,05 % nets : Génération Croissance Durable |
| Supports d’investissement | > 450 en Unités de Compte (UC) |
| Mode de gestion | Pilotée ou Libre |
| Nombre de mandats en gestion pilotée | 8 (de prudent à très dynamique) |
| Assureur | Générali |
| Versement Initial | 300 € |
| Versement mensuel | Minimum 50 € / mois |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais de sortie | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Frais de la gestion pilotée | 0 % |
| Frais de versements | 0 % |
| Frais de gestion | 0,75 % |
La banque en ligne Boursorama propose également une assurance-vie très compétitive nommée BoursoVie. Cette assurance-vie est disponible sous le mode de gestion libre où vous pourrez choisir les supports sur lesquels vous souhaitez positionner vos fonds. Elle est également disponible sous le mode de gestion pilotée où la gestion de vos actifs est gérée directement par des experts.
La gestion pilotée est basée sur votre aversion au risque. En fonction de vos réponses, un des 8 mandats de gestion allant de très prudent à très dynamique sera affecté à votre compte BoursoVie. Il permettra aux gestionnaires de votre compte, de sélectionner les supports et les indices qui vous correspondent le mieux. Le mode de gestion pilotée ne s’incombe d’aucuns frais supplémentaires. Ce qui vous permet d’avoir un compte gérée par un professionnel de la finance sans majoration des frais.
Fonctionnement BoursoVie
À l’ouverture d’un compte BoursoVie, il est nécessaire d’effectuer un versement initial d’un minimum de 300 €. Par la suite, vous devrez effectuer des versements comme bon vous semble en respectant un versement régulier minimum de 50 € par mois.
À noter que BoursoVie dispose de plus de 450 supports. Elle propose également 2 fonds euros qui amènent une rémunération nette de 2,3% nets pour Euro Exclusif, et de 1,3% nets pour EUROSSIMA. De plus, cette assurance vie dispose d’un fond de croissance qui a une performance nette annuelle de 0,05%.
Enfin, l’offre BoursoVie ne dispose d’aucuns frais d’entrée, de sortie, d’arbitrage ou encore de versements. Un seul frais de gestion à hauteur de 0,75 % sera retenue sur votre assurance-vie.
En résumé
Le contrat BoursoVie est donc un très bon choix en matières d’assurance vie. Il vous permet de disposer d’un contrat avec très peu de frais, ainsi que des conditions de dépôts, et de versements, très abordables. De plus, la gestion pilotée apporte un côté rassurant sans être plus onéreux. Vous pourrez donc placer vos fonds en toute tranquillité sur des supports et des fonds de qualité pour faire fructifier votre argent.
La bourse chez BoursoBank
L’offre d’investissement en bourse de Boursorama est la plus importante des banques en ligne. Différentes solutions vous sont proposer pour investir dans la bourse chez Boursorama Banque. Vous pourrez placer vos fonds sur différents supports comme des actions, des devises, des indices boursiers, des ETF, des obligations, ou encore des OPCVM.
Parmi les comptes d’investissement proposés par Boursorama, on retrouve :
- Le Compte Titres Ordinaire : CTO
- Le Plan d’Épargne en Actions : PEA
- Le Plan d’Épargne en Actions Petites et Moyennes Entreprises : PEA-PME qui permet d’investir en plus dans des titres non cotés
- Le Plan d’Épargne en Actions 18-25 ans : PEA 18-25 ans
- Le Compte d’Épargne Financière Pilotée : CEFP
Que dire du Compte Titre Ordinaire ?
Le Compte Titre Ordinaire proposé par Boursorama est un compte d’investissement. Il permet de positionner des fonds sur différentes classes d’actifs comme des actions, des ETF répliquant des indices boursiers, des obligations, ou encore du crowdfunding immobilier.
L’ouverture d’un CTO est très simple à réaliser et ne demande pas de montant minimum à l’ouverture. Il faudra justifier son identité et sa domiciliation fiscale pour être en règles. Suite à ça, vous pourrez commencer à acheter toutes sortes d’actifs. Par exemple, vous pourrez investir dans une large gamme d’ETF. De plus, le CTO de Boursorama ne facture pas de droits de garde ou de frais de courtage. En revanche, vous serez bien soumis aux prélèvements sociaux et imposés sur les plus values réalisées, et sur les dividendes perçus.
| Le Compte Titres Ordinaire | |
| Acronyme | CTO |
| Les supports autorisés | Actions, ETF, Obligations, Crowdfunding Immobilier |
| Versement minimum | Aucun |
| Plafond | Aucun |
| Compte | 0 € |
| Droit de garde | 0 € |
| Frais de courtage | 0 € |
| Fiscalité | PFU de 30 % Barème progressif de l’IR |
Que dire du Plan d’Épargne en Actions ?
Le Plan d’Épargne en Actions de Boursorama est un dispositif d’investissement qui permet de positionner des fonds tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Si vous n’effectuez aucun retrait de votre PEA entre sa date d’ouverture et son 5e anniversaire, vous serez exempté d’impôts sur vos plus values, et sur vos dividendes.
Ce support d’investissement est donc parfait pour ceux souhaitant un investissement moyen terme, voir long terme. Il est plus intéressant fiscalement que le CTO. En revanche, il dispose d’un plafond de 150 000 €, et vous ne pouvez en détenir qu’un seul.
Le PEA permet d’investir sur des actions, des obligations, des ETF, et des OPC éligibles au PEA. Il faut que ces actifs soient localisés en Europe pour êtres éligibles. Là encore, l’ouverture d’un PEA chez BoursoBank est dès plus simple. Il faudra fournir une preuve d’identité, ainsi qu’un justificatif de domicile fiscal. Puis vous devrez déposer un versement minimum de 10 € pour confirmer son ouverture.
| Les différents Plans d’Épargne en Actions de Boursorama Banque | |||
| Acronyme | PEA | PEA-PME | PEA 18-25 |
| Les supports autorisés (titres européens) | Actions ETF OPC Obligations d’achat | Actions OPC PME ETI (Entreprises de taille individuelle) Crowdfunding | Actions ETF OPC Obligations d’achat |
| Versement minimum | 10 € | 10 € | 10 € |
| Plafond | 150 000 € | 225 000 € | 20 000 € |
| Droit de garde | 0 € | 0 € | 0 € |
| Frais de courtage | À partir de 0,5 € | À partir de 0,5 € | À partir de 0,5 € |
| Fiscalité | Exempt d’IR > 5 ans Sinon IR + Prélèvements sociaux | Exempt d’IR > 5 ans Sinon IR + Prélèvements sociaux | Exempt d’IR > 5 ans Sinon IR + Prélèvements sociaux |
Que dire du Compte d’Épargne Financière Pilotée de Boursorama ?
Le Compte d’Épargne Financière Pilotée est un dispositif d’investissement qui est géré par une société tierce. ODDO BHF Asset Management s’occupe donc d’établir des plans d’investissements selon 4 profils d’investisseurs :
- Défensif
- Équilibré
- Dynamique
- Offensif Durable
Le CEFP ne dispose d’aucuns frais, à l’exception d’un frais de gestion annuel d’un montant de 1%. Il faut effectuer un versement minimum de 100 € à l’ouverture, puis programmer des versements réguliers d’un minimum de 20 €.
Le CEFP est donc un parfait produit d’investissement pour ceux souhaitant déléguer l’investissement tout en gardant un minimum de contrôle. Vous pourrez aisément modifier votre type de profil, mais également adapter vos versements en fonction de votre situation. Enfin, cette solution d’épargne propose un support d’investissement diversifier qui permet de ne pas trop s’exposer à un secteur qui est un risque dans la gestion des actifs.
| Le Compte d’Épargne Financière Pilotée de Boursorama Banque | |
| Accronyme | CEFP |
| Les profils | Défensif Équilibré Dynamique Offensif durable |
| La société | ODDO BHF Asset Management |
| Versement minimum | 100 € |
| Versement régulier minimum | 20 € |
| Frais de gestion annuel | 1 % |
| Autres frais et droits | 0 % |
Que dire sur le prêt bancaire personnel BoursoBank ?
Pour la 2e année consécutive, Boursorama est la banque la moins chère sur le crédit personnel. Toute la gestion de votre crédit est gérer en ligne et permet de bénéficier d’un TAEG fixe de 3,90%.
Le prêt personnel de BoursoBank possède différents avantages, comme l’absence de frais de dossier, de remboursement, ou de rachat du crédit. De plus, il n’est pas nécessaire de justifier d’une domiciliation de revenus pour un prêt inférieur à 30 000€. La gestion du crédit personnel est relativement souple, la banque peut facilement accepter de reporter ou de moduler des échéances de mensualités. Enfin, le prêt personnel est cumulable jusqu’à 2 détentions au sein de BoursoBank.
Que dire sur les assurances ?
BoursoBank est également présent dans le secteur des assurances. Cette banque en ligne propose divers contrats pour assurer votre quotidien :
- Une assurance protection des objets du quotidien : Bourso Protect. Ce dispositif de protection des objets du quotidien est facturé à 0,99€/mois et peut monter à 4,99€/mois pour une offre Bourso Protect Premium.
- Une assurance habitation : Alabri propose un package de garanties que vous pouvez étoffer avec des garanties supplémentaires comme le vol, le bris de glace, ou encore les dommages électriques. Elle est disponible à partir de 4,92€/mois.
- Une assurance automobile : Carapass. C’est un dispositif qui propose deux offres avec une offre au tiers, et une offre tout risque. Les tarifs sont calculés par un devis précis en fonction de votre profil et de votre voiture ou moto.
- Une assurance prévoyance : Assurance Comptes. Cette offre est proposé pour un montant de 2€/mois.
| Les solutions d’assurance de Boursorama Banque | |
| Assurance protection des objets | Bourso Protect / Bourso Protect Premium / Bourso Protect Pro |
| Assurance habitation | Alabri |
| Assurance automobile | Carapass |
| Assurance prévoyance | Assurance Comptes |
Que dire sur le crédit immobilier Boursorama Banque ?
Le crédit immobilier chez Boursorama Banque est un dispositif qui s’effectue 100% en ligne. Il est ouvert à n’importe quel corps de métier, et il ne demande pas d’exigences particulières. Le prêt immobilier permet d’acquérir une résidence principale, une résidence secondaire, d’effectuer des travaux de rénovation, d’investir dans de l’immobilier locatif avec pour but de défiscaliser ou non.
La durée d’un prêt immobilier chez Boursorama Banque varie entre 7 ans et 25 ans maximum. En revanche, la souscription à un prêt plus long, entraine une augmentation des taux d’intérêts bancaires.
Un des nombreux points positifs du crédit immobilier de Boursorama est qu’en cas d’acceptation du prêt, aucun apport personnel ne sera exigé. Vous pourrez donc conserver vos fonds ou les investir ailleurs. Néanmoins, le montant minimum accordé pour un prêt immobilier est de 100 000 €.
De plus, BoursoBank a la réputation d’être la banque la moins chère sur l’assurance d’un crédit immobilier. Cela vous permet de diminuer drastiquement le coût total de votre prêt immobilier et de faire des économies.
Cette banque en ligne propose uniquement des prêts à taux fixe. Il n’y aura donc aucune variation des taux d’intérêts durant l’intégralité du remboursement du prêt. Cela permet de maintenir des mensualités constantes.
Que dire des offres pour les jeunes de Boursorama Banque ?
La banque en ligne BoursoBank s’engage pour aider les jeunes. Elle propose une carte bancaire, des solutions d’épargne, et des solutions d’investissement accessibles facilement pour ce type de profil.
La carte bancaire pour jeunes
L’offre Freedom de BoursoBank permet aux jeunes d’obtenir une carte utilisable partout en France et même à l’étranger. Elle est gratuite et n’incombe d’aucuns frais aux jeunes titulaires d’un compte Freedom.
Le jeune nouveau titulaire d’une carte bancaire peut donc facilement avoir accès à son compte avec l’application smartphone. Il peut donc aisément catégoriser ses dépenses et apprendre à gérer au mieux son budget.
Concernant les parents, vous pourrez gérer ce que votre enfant a le droit de faire avec sa carte, mais vous aurez aussi accès à ses comptes. Il sera également très simple et rapide d’alimenter le compte de votre enfant via un virement de particulier à particulier.
Les solutions d’épargne pour jeunes
L’épargne s’attaque dès le plus jeune âge et BoursoBank l’a bien compris. Cela permet aux jeunes de conserver de manière sécurisée leurs économies, et de pouvoir faire fructifier les fonds dont ils disposent. Pour ce faire, elle met à disposition, trois solutions d’épargne : le Livret A jeune, l’assurance-vie jeune et le compte sur livret jeune (CSL jeune).
Le Livret A pour les jeunes correspond à un livret classique sur lequel les parents ont un contrôle. Vous devrez respecter les mêmes règles qu’un livret A classique. Parmi ces règles, on retrouve :
- Versement minimal à l’ouverture de 10 €
- Un seul Livret A par personne
- Plafond de 22 950 € de versement
- Taux d’intérêt 2023 : 3% net
L’assurance vie mineur fonctionne d’une manière similaire à une assurance-vie classique. La différence réside dans le fait que ce sont les parents qui ouvrent ce contrat. Là encore, il n’y a aucun frais. Vous devrez juste verser un montant à l’ouverture de 300 €. Puis, vous devrez effectuer des versements mensuels d’au moins 50 €.
Enfin, le CSL jeune est une autre solution d’épargne souvent ouverte par les parents qui ont plafonnés le livret A de leur enfant et qui souhaite encore épargner dans une solution 100% sécurisée. Il n’y a aucun frais d’ouverture ou de fonctionnement. Voici les quelques règles à suivre pour bénéficier d’un CSL mineur :
- Versement minimal à l’ouverture de 10 €
- Versements et retraits libres à hauteur de 10 €
- Un seul CSL par mineur
- Plafond de 4000 € de versement
- Taux d’intérêt 2023 : 0,05% brut
Les solutions d’investissement pour jeunes Boursorama
Dans cette catégorie, nous ne parlons plus de mineur, mais de jeunes entre 18 et 25 ans. Il est alors possible de commencer à investir en bourse de manière encadrée avec un PEA 18-25 ans. Ce dispositif d’investissement permet de placer ses fonds sur des actifs comme des actions, des ETF ou des OPC. Le versement minimal à l’ouverture est de 10 € et le plafond de versement est de 20 000€. Le PEA 18-25 ans permet d’entrer dans le monde de l’investissement sans frais, et sans positionner de trop gros montants pour débuter, ainsi se familiariser aux produits d’investissement.
À noter que la fiscalité d’un PEA 18-25 ans est la même qu’un PEA classique. En cas de maintient des fonds sur le PEA pendant 5 années complètes au jour d’ouverture, vous serez exempt de prélèvement à l’IR sur vos plus-values, et vos dividendes. Il ne reste alors que les prélèvements sociaux à régler.
5 réflexions au sujet de “Avis BoursoBank en 2024 : Tout ce qu’il faut savoir”