Aujourd’hui, les cartes bancaires sont omniprésentes et offrent à leurs clients une variété de services. Parmi eux, la possibilité d’utiliser un débit immédiat ou différé est particulièrement intéressante et mérite d’être explorée. Nous retrouvons donc deux cartes différentes : la carte à débit différé, ainsi que la carte à débit immédiat.
Dans cet article, nous allons explorer les avantages et les conditions liés à la carte à débit différé afin que vous puissiez prendre la bonne décision au moment de choisir votre mode de paiement
C’est quoi une carte bancaire à débit différé ?
Une carte à débit différé correspond à une carte bancaire classique. Elle permet de payer ses achats en ligne ou en boutique, sans avoir besoin de disposer de fonds sur son compte au moment de l’achat. La date d’achat est séparée de la date du débit correspondant sur le compte bancaire.
La carte à débit différé fonctionne est associé à un compte bancaire courant. De plus, elle permet d’autoriser les transactions à s’effectuer plus tard. Cela permet donc un prélèvement unique mensuel qui permet de mieux gérer son budget.
Explication : Vous effectuez 16 transactions différentes entre le 2 et le 31 mars 2024 pour un montant total de 1156 €. Si votre accord avec le banquier correspond à un prélèvement unique le 1er du mois suivant, vous aurez alors un prélèvement unique de 1156 € le 1 avril 2023.
Comment fonctionne une carte à débit différé ?
Obtenir une carte à débit différé chez BoursoBankLes cartes à débit différé portent souvent le logo Visa ou MasterCard et doivent être approuvées par le conseiller bancaire. Les clients paient ensuite généralement leur facture mensuelle directement sur cette carte. En revanche, les achats sont automatiquement prélevés sur le compte bancaire associé après un certain nombre de jours ou de semaines.
Néanmoins, le totalité des opérations effectuées doivent êtres couverts à la date de prélèvement. Dans le cas contraire, le solde de votre compte passera dans le négatif. Vous pouvez en obtenir une dans de nombreuses banques traditionnelles, ou en ligne comme chez BoursoBank.
On retrouve donc un mécanisme unique où le prélèvement de toutes les opérations du mois n’est effectuée qu’une seule fois à la différence d’une carte bancaire à débit immédiat.
| Carte Bancaire Débit Immédiat | Carte Bancaire Débit Différé |
| Prélèvement instantanée | Prélèvement unique le jour choisit avec le banquier |
| Débit visible quelques jours plus tard | Débit visible quelques jours plus tard |
| Plusieurs transactions dans le mois | Une seule transaction par mois |
| 1 transaction = 1 prélèvement | Plusieurs transactions = 1 prélèvement unique |
Quels sont les avantages d’une carte à débit différée ?
Les principaux avantages fournis par une carte à débit différée sont la gestion des dépenses, le contrôle des achats, l’accès supplémentaire au crédit, ainsi que des frais réduits pour les retraits en ligne et les paiements par carte.
La gestion des dépenses
La principale raison pour laquelle beaucoup de personnes optent pour une carte à débit différée est qu’elles peuvent facilement suivre leurs dépenses quotidiennes grâce au rapport mensuel fourni par la banque. Ce rapport résume toutes les opérations effectuées avec cette carte.
Elle permet d’avoir un contrôle sur son budget et d’effectuer un paiement après obtention de son salaire. Cela vous permet d’éviter d’avoir un solde négatif. Par conséquent, la carte bancaire à débit différé permet d’éviter les agios.
Le contrôle des achats
Une carte à débit différé est également pratique pour les personnes qui souhaitent contrôler leurs achats et payer chaque mois un montant fixe. Les clients peuvent facilement planifier leurs achats pour ne pas dépasser leur budget mensuel.
Les titulaires d’une carte à débit différé peuvent donc facilement savoir quel budget restant est encore disponible. Cela permet de mieux s’organiser pour les courses ou vos loisirs par exemple.
Un crédit supplémentaire
Les titulaires de cartes à débit différé peuvent également bénéficier d’un crédit supplémentaire par rapport aux autres formes de paiement. Vous pourrez avoir une marge de crédit supplémentaire, ce qui est particulièrement intéressant lors de gros achats.
Une réduction des frais
De plus, certaines banques facturent moins de frais pour les retraits en ligne et les paiements par carte à débit différé. Ils sont considérés comme moins risqués pour la banque. En effet, le débit différé permet de limiter les agios. Il est donc un facteur de sécurité pour la banque qui permet de diminuer les frais et donc d’être moins cher.
Quels sont les critères pour obtenir une carte à débit différée ?
Les conditions requises pour obtenir une carte à débit différé sont généralement similaires entre les banques. En revanche, elles varient selon la situation du client.
Les principales conditions à remplir pour bénéficier de ce type de carte sont :
- La validation et l’accord avec votre conseiller en banque
- Un montant minimum mensuel à payer
L’approbation du conseiller bancaire
La première condition est que le conseiller bancaire doit approuver la demande après avoir examiné la situation financière du client. Le client devra fournir un certain nombre de documents tels qu’une preuve d’identité, un relevé d’information, ainsi qu’un relevé des transactions établies sur le compte courant du client.
Ces informations permettent au banquier d’estimer l’éligibilité d’un client à la souscription d’une carte bancaire à débit différé. Cela lui permet de s’assurer que son client dispose d’une situation financière convenable pour gérer ce type de carte bancaire.
Un paiement mensuel minimum
Le second critère est que le titulaire de la carte doit payer un montant minimum chaque mois. Les paiements mensuels peuvent varier selon la politique interne des banques. Les clients sont tenus de payer cette somme chaque mois afin de maintenir leurs droits et privilèges liés à cette carte
Le prix d’une carte bancaire à débit différé
Une carte bancaire à débit différé coûte généralement plus cher qu’une carte bancaire à débit immédiat. Les avantages qu’elle propose justifie son prix plus élevé d’environ 8 € par rapport à une carte bancaire classique.
Où s’applique le débit différé ?
Le débit différé ne peut pas s’appliquer dans toutes les situations. Elle s’applique principalement dans les achats en magasin ou encore lors d’achats en ligne. En revanche, lors d’un retrait d’espèces dans un distributeur, le débit différé n’est pas applicable et le retrait est automatiquement débité sur le compte bancaire concerné.
Le calendrier des cartes à débit différé
Le point commun entre les cartes bancaires à débit différé correspond à un prélèvement unique à une date choisie conjointement entre le titulaire du compte et le conseiller en banque. La date du prélèvement est généralement choisie en fin de mois ou juste après le reçu du salaire. Cela permet généralement de mieux gérer ces dépenses.
Il existe, de manière commune, deux dates à retenir :
- La date d’arrêt du compte : elle correspond à la date d’arrêt des paiements du mois en cours. On obtient donc un montant entre deux dates d’arrêt qui donnent le coût total et cumulé des dépenses du mois.
- La date de prélèvement : elle correspond à la date où la totalité des dépenses effectuées dans le mois jusqu’à la date d’arrêt vont être prélevées sur le compte du titulaire.
En résumé
Une carte à débit différé propose une avance de trésorerie. Il y a une date unique de paiement qui correspond à la totalité des dépenses du mois en cours. Elles permettent une meilleure gestion du budget et des dépenses ce qui permet d’éviter d’obtenir un solde débiteur.
La carte bancaire à débit différé coûte généralement plus cher qu’une carte bancaire à débit immédiat. Cela s’explique par les nombreux avantages financiers qu’elle propose comme l’avance de frais ou l’optimisation de la gestion du budget.